لا تقلق إذا لم تسمع أبداً عن التمويل اللامركزي (DeFi)، ولكن اسأل نفسك عندما تجلس مع أصدقائك: "كيف سيكون الحال لو لم تكن هناك بنوك أو مؤسسات أخرى لإجراء المعاملات؟" الإجابة التي يجب أن تكون مستعداً لها هي أن "التمويل اللامركزي موجود بالفعل". التمويل اللامركزي هو مستقبل التمويل لأنه يزيل الحواجز والحدود غير المستدامة، مما يتيح للمستخدمين تحكماً أوسع في أصولهم المالية.

تعمل منصات أو بروتوكولات التمويل اللامركزي كأساس لهذا النظام. فهي توفر للمستخدمين عالمياً فرصاً لإقراض أصولهم والمشاركة في أنشطة التداول من خلال خدمات مصممة وفقاً لاحتياجاتهم. في هذه المدونة، سنستكشف أفضل 10 بروتوكولات للتمويل اللامركزي التي تؤثر على التمويل العالمي بطرق مختلفة.

ليدو

يُعد ليدو واحداً من أشهر منصات التمويل اللامركزي. إنه سهل الاستخدام ويمكن الوصول إليه بسهولة حيث يجعل التحصيص ممكناً لأي شخص بما في ذلك أولئك الذين قد لا يملكون عملات كافية للتحصيص. في البداية، كان يتعامل فقط مع الإيثيريوم. ولكنه الآن يقدم خدمات التحصيص في ماتيك وسولانا والعديد من العملات المشفرة الأخرى أيضاً.

الميزات الرئيسية

التحصيص السائل: يتيح ليدو للمستخدم تحصيص عملات الإيثيريوم وبوليجون وغيرها من العملات المشفرة مع الحفاظ على نشاط السيولة في السوق. يتلقى المستخدم رموز stETH كإيصال لأصوله المودعة، والتي لا يزال بإمكانه استخدامها. وهذا يعني أن المستخدم يمكنه التحصيص واستخدام عملاته في نفس الوقت.
مكافآت التحصيص: بعد تحصيص أصوله مع ليدو، يتلقى المستخدم مكافأة تحصيص في شكل رموز. تساعد هذه المكافآت المستخدم على توليد دخل سلبي أثناء الاحتفاظ بعملاته المحصصة.
المنظمة المستقلة اللامركزية (DAO): بدلاً من السلطة المركزية، يتم تشغيل ليدو من قبل مجتمعه. يضمن هذا النظام اللامركزي قدرة المستخدم ورغبته في المساهمة وتحديد الاتجاه المستقبلي للمنصة.

يونيسواب

يونيسواب هو بورصة لامركزية (DEX) مبنية على بلوكتشين الإيثيريوم. وهو معروف بوصوله المجاني حيث يمكن للمستخدمين إدراج الرموز أو التداول دون تسجيل، مما يمنح المستخدمين نهجاً غير مقيد لتداول الأصول في سوق التمويل اللامركزي.

الميزات الرئيسية

توفير السيولة الآلي: من خلال العقود الذكية، يمكّن يونيسواب المستخدمين من توفير السيولة للسوق بشكل آلي بالكامل. تتيح هذه الميزة الفرصة لأي شخص أن يصبح مزود سيولة دون الحاجة إلى معرفة خاصة.

التداول غير المقيد: يستخدم يونيسواب نموذجاً غير مقيد. وبالتالي، يمكن تبادل الرموز مباشرة من المحافظ. هذا يسمح للمستخدمين بالتحكم في جميع أموالهم دون اللجوء إلى أطراف ثالثة.
الخصوصية والأمان: يزيد يونيسواب أيضاً من مستوى عدم الكشف عن الهوية من خلال تقديم خدمات لا تتضمن البيانات الشخصية للفرد أو التسجيل. تتم المدفوعات على البلوكتشين مباشرة بحيث تكون عمليات المعاملات محمية بواسطة الشبكات اللامركزية، مما يضمن الخصوصية والتحكم في أموال المستخدم.

ميكر داو

ميكر داو هو أحد أشهر بروتوكولات التمويل اللامركزي. يستخدم تقنية الإيثيريوم ويسمح للمستخدمين بالعمل كمقرض ومقترض في نفس الوقت.

الميزات الرئيسية

العملة المستقرة اللامركزية (داي): داي هي عملة مستقرة. يتم الحفاظ على استقرارها من خلال بروتوكول ميكر. تتم برمجة قيمة العملة المشفرة لتكون قريبة من 1 دولار من خلال عوامل مثل الضمان ورسوم الاستقرار، مما يجعلها سهلة الاستخدام.
موقف الدين المضمون (CDP): يمكّن هذا البروتوكول المستخدمين من وضع عملتهم المشفرة كضمان واقتراض داي في المقابل. وبالتالي باستخدام هذا البروتوكول، يمكن للمستخدمين استخدام عملاتهم الرقمية كضمان للحصول على قرض.
دعم الضمانات المتعددة: في البداية، كان نظام ميكر داو يقبل فقط رمز ETH كشكل من أشكال الضمان. ومع ذلك، يمكن للنظام اليوم قبول ضمانات متعددة، وبالتالي يمكننا أن نرى أنه أصبح أكثر مرونة ومتانة.

صمر.فاي

يستند هذا البروتوكول للتمويل اللامركزي (DeFi) على التنفيذ العملي للخدمات المالية المفتوحة والشفافة للجميع. تستخدم المنصة العقود الذكية للبلوكتشين، مما يلغي الحاجة إلى البنوك التقليدية للإقراض أو الاقتراض أو تداول الأصول الرقمية بشكل آمن.

الميزات الرئيسية

عوائد أفضل: يساعد صمر.فاي المستخدمين في كسب عوائد أفضل على استثماراتهم من خلال العثور تلقائياً على أفضل الطرق لتنمية أموالهم.
وظيفة عبر البلوكتشين: تعمل المنصة مع العديد من سلاسل البلوكتشين، مما يتيح للمستخدمين الاتصال بخيارات DeFi المختلفة واستخدام الأصول من شبكات متنوعة.
سهل الاستخدام: يتميز صمر.فاي بتصميم بسيط، مما يجعله سهل التنقل لأي شخص، حتى لو كان جديداً في التمويل اللامركزي.
رسوم معاملات منخفضة: يركز صمر.فاي على تقليل تكاليف المعاملات، مما يجعله فعالاً للمستخدمين لتنفيذ المعاملات دون رسوم مرتفعة.
الأمان والشفافية: من خلال توظيف عمليات تدقيق صارمة للعقود الذكية والحفاظ على الشفافية، يعطي صمر.فاي الأولوية لأمان المستخدم في عملياته.

آفي

آفي هو من أبسط منصات التمويل اللامركزي التي تسمح للناس بإقراض واقتراض العملات المشفرة دون إشراك أطراف ثالثة. يقدم رمزاً مشفراً "AAVE" يمكن استخدامه للتداول. تساعد هذه العملة في الحفاظ على أمان البروتوكول بينما يمكن للمستخدمين أيضاً كسب المكافآت من خلال التحصيص.

الميزات الرئيسية

القروض الفلاش: القروض الفلاش هي نوع معين من القروض التي يجب سدادها دفعة واحدة في معاملة واحدة. كان آفي أول بروتوكول قدم ذلك لمستخدميه. التطبيقات الأكثر شيوعاً للقروض الفلاش هي المراجحة - مما يعني الاستفادة من فرق السعر - أو سداد القروض الأخرى.
المعدلات الثابتة والمتغيرة: لدى آفي نوعان من أسعار الفائدة؛ ثابتة - التي لها قيمة ثابتة ومتغيرة - التي تتقلب قيمتها مع أسعار السوق. يعود الأمر للمقترضين لاختيار أي منها حسب راحتهم.

بانكيك سواب

بانكيك سواب هو بروتوكول تبادل لامركزي مبني على سلسلة بينانس الذكية. يقدم العديد من الأدوات والإعدادات البسيطة. تجعل هذه الميزات منه خياراً سهل المنال للمستخدمين الجدد.

الميزات الرئيسية

رسوم معاملات منخفضة: يقدم بانكيك سواب رسوماً أقل بكثير مقارنة بالعديد من البورصات الأخرى. هذا يجعل المعاملات أرخص ومثالية للأشخاص ذوي الميزانية المنخفضة.
معاملات سريعة: نظراً لأن هذا البروتوكول مبني على BSC، فإن معاملاته أسرع. يمكن للمستخدمين إكمال عمليات التداول بسرعة دون أوقات انتظار طويلة. تحسن هذه السرعة تجربة التداول الشاملة على بانكيك سواب.
مجمعات السيولة: مثل ليدو، يوفر بانكيك سواب أيضاً رموزاً لمستخدميه. تُعرف هذه الرموز باسم "CAKE". يمكن للمستخدمين الانضمام إلى مجمعات السيولة أو الشراب من خلال تحصيص هذه الرموز. في هذه المجمعات، يكسبون رموزاً إضافية كمكافآت.

بالانسر

بالانسر هو منصة تمويل لامركزي تمكن المستخدمين من إنشاء وإدارة مجمعات السيولة. مثل العديد من البروتوكولات الأخرى، فإنه يسمح أيضاً للمستخدمين بتداول الرموز دون إشراك أي سلطة مركزية. يعمل كصانع سوق آلي (AMM) لمختلف العملات المشفرة. يمكن للمستخدمين اختيار نسب الرموز الخاصة بهم والحصول على حصة متناسبة من الرسوم اعتماداً على حجم تداول المجمعات.

الميزات الرئيسية

مجمعات قابلة للتخصيص: يمكن للمستخدمين إنشاء مجمعات بتوزيعات مختلفة للرموز، مثل 60/40، 80/20، وغيرها.
إعادة التوازن الذكي: يقوم الموازن تلقائياً بإعادة توازن نسب الرموز إلى الحالة المطلوبة.
مجمعات متعددة الرموز: يمكنك دعم المجمعات بما يصل إلى 8 رموز مختلفة.
كسب الرسوم: يتم تعويض مزودي السيولة أيضاً من خلال تلقي رسوم التداول من المستخدمين الذين ينفذون عمليات التداول في مجمعاتهم.
لا سلطة مركزية: يعمل بالكامل على تقنية البلوكتشين مما يجعله آمناً للغاية وجميع الأنشطة التي تتم عليه شفافة.

كومباوند فاينانس

كومباوند فاينانس هو تطبيق تمويل لامركزي يتيح للمستخدمين تقديم الأموال واقتراض العملات. يعمل هذا التطبيق أيضاً على منصة إيثيريوم وتم إنشاؤه للمساعدة في كسب الفائدة على الرموز المحتفظ بها.

يكسب المقرضون الفائدة، ويمكن للمقترضين اقتراض الأموال عن طريق وضع أصل كضمان. تتم هذه المعاملات من خلال العقود الذكية لضمان مستويات عالية من الأمان والراحة. مهمة كومباوند هي إضفاء الديمقراطية على التمويل من خلال جلب الوضوح إلى العالم المالي.

الميزات الرئيسية

الإقراض والاقتراض: من الممكن إقراض العملات المشفرة لكسب الفائدة أو اقتراض أصل عن طريق تقديم شكل من أشكال الضمان في هذا البروتوكول.
مجمعات السيولة: صمم كومباوند مجمعات السيولة، التي يمكن للمستخدمين من خلالها تداول الأصول دون الانخراط في البورصات التقليدية.
نموذج سعر الفائدة: لديه سعر فائدة تلقائي يعتمد على نظام العرض والطلب للأسعار.
رمز الحوكمة (COMP): من الممكن أيضاً كسب رموز COMP التي تمنح حامليها حق التصويت في تطوير البروتوكول وقراراته.

كونفكس فاينانس

يعمل كونفكس فاينانس كتحسين لكيرف فاينانس وهو تطبيق لامركزي يعتمد على شبكة إيثيريوم. يمكّن المستخدمين من تلقي المكافآت مقابل توفير السيولة وكذلك قفل عملاتهم.

يسهل كونفكس فاينانس وسائل الكسب وحتى يزيد من مكافآت المستخدمين دون الحاجة إلى تخزين الرموز في كيرف. كما يساعد المستخدمين الجدد والمتقدمين في تحقيق معدلات استرداد أعلى في حلول التمويل اللامركزي (DeFi). مع كونفكس، يمكن للمستخدمين زيادة أرباحهم على مجمعات السيولة في كيرف دون الحاجة إلى تخزين رموزهم.

الميزات الرئيسية

تعزيز المكافآت: يمنح هذا الأفراد حافزاً لتخزين رموزهم مع كونفكس، مما يعزز مكافآت كيرف لجميع المستخدمين.
سهولة الوصول: يجعل هذا كسب المكافآت أكثر وضوحاً وسهولة في الفهم للمستخدمين الجدد.
لا حاجة للقفل: خلافاً للمنصات النموذجية، لا يحتاج المستخدمون إلى التزام الرموز لفترات طويلة.

dYdX

dYdX هو تطبيق تداول العملات المشفرة الذي يمكّن الأشخاص من تداول العملات وكذلك إقراض أو اقتراض الأموال دون إشراك وسطاء. يدمج العقود الذكية على إيثيريوم، لضمان الأداء الآمن والمتاح.

الميزات الرئيسية

تداول الهامش: يمكن للمستثمرين الحصول على رأس المال للتداول بمبلغ أكبر مما لديهم مما يعزز فرص كسب ربح جيد.
الإقراض والاقتراض: يمكن للمشاركين إقراض أوراقهم المالية لكسب الفائدة، أو اقتراض الأوراق المالية لأغراض التداول بالمثل.
لامركزي: مثل المنصات اللامركزية الأخرى، يفتقر dYdX إلى هيكل مؤسسي يحدد سياسات المعاملات لهم.
أدوات تداول متقدمة: تشمل تطبيقات المنصة أوامر الحد وغيرها التي تجذب المتداولين ذوي الخبرة.
حلول الطبقة الثانية: تنخفض الرسوم لاستخدام التكنولوجيا كوسيط للمعاملات السريعة والفعالة.

الحكم النهائي

بشكل عام، تقوم بروتوكولات التمويل اللامركزي بإحداث ثورة في طريقة تعامل الناس مع الخدمات المالية. تقدم هذه المنصات القائمة على التكنولوجيا نماذج جديدة للإقراض والاقتراض والتداول والاستثمار المالي دون الحاجة إلى طرف ثالث. هذه التقنيات تتقدم تدريجياً ويمكن أن تحول النظام المالي العالمي بشكل كبير.

أفضل ١٠ بروتوكولات تمويل لامركزي تُحدث ثورة في التمويل العالمي