Ya sea un banco tradicional o un exchange de criptomonedas, la principal preocupación de los usuarios es si pueden retirar su dinero en cualquier momento. Aquí analizamos el sistema de reserva de depósitos adoptado por los bancos tradicionales y la prueba de reserva del 100% en la industria cripto. También se explicará claramente cómo funcionan ambos sistemas para garantizar los retiros de los usuarios.

Reserva fraccionaria y pánico bancario

La reserva de depósitos se refiere a la cantidad de efectivo que las instituciones financieras deben mantener en reserva para garantizar el retiro de los clientes. El coeficiente de reserva se refiere a la proporción de dicha cantidad en los depósitos totales. Por ejemplo, Alice deposita $1.000 en un banco. Suponiendo que el coeficiente de reserva actual es del 10%, el banco puede usar $900 del depósito de Alice para otorgar préstamos o realizar inversiones financieras, y mantener los $100 restantes en reserva para asegurar que no rechazará el retiro de Alice por falta de efectivo.

Dado que 10.000 usuarios realizan depósitos de $1.000 al igual que Alice, un coeficiente de reserva del 10% permitirá que 1.000 usuarios retiren dinero simultáneamente. Como es poco frecuente que se realicen retiros masivos en poco tiempo, un coeficiente de reserva razonable generalmente funciona.

Un pánico bancario ocurre cuando grandes grupos de depositantes retiran su dinero de las instituciones financieras simultáneamente debido al pánico del mercado o al temor de que el banco se vuelva insolvente. Los bancos enfrentan la insolvencia cuando se quedan sin efectivo. Por lo tanto, suspenderán los retiros o buscarán asistencia gubernamental durante los pánicos bancarios. Muchos países, incluidos Estados Unidos, Rusia y el Reino Unido, han sufrido pánicos bancarios en su historia.

La prueba de reserva del 100% en la industria cripto

Algunos exchanges piensan erróneamente que tienen la libertad de usar los depósitos para otros fines al igual que los bancos tradicionales, lo que lleva al abuso de los activos de los usuarios en la industria como vemos hoy.

Cuando ocurre un pánico bancario, ni siquiera el seguro de depósito puede garantizar que los clientes retirarán inmediatamente su dinero. Los principales bancos tradicionales pueden volverse insolventes durante los pánicos bancarios. De manera similar, los exchanges de criptomonedas no pueden confiar en los depósitos fraccionarios para proteger la seguridad de los fondos de los usuarios. Cuando grandes cantidades de usuarios retiran sus depósitos simultáneamente, solo las instituciones financieras con un coeficiente de reserva del 100% pueden hacer frente a la situación.

Para garantizar la seguridad de los fondos de los usuarios, los exchanges de criptomonedas deben mantener una reserva del 100% y mantener activos reales en reserva para el retiro de fondos como BTC/ETH/USDT. La prueba de reserva del 100% se refiere a la prueba de que el exchange mantiene un coeficiente de reserva del 100%, y la prueba es transparente y verificable.

¿Cómo usar el árbol de Merkle y la firma para verificar la prueba de reserva?

La prueba de reserva del 100% toma tres pasos:

1. Revelar el monto total de activos depositados por todos los usuarios en el exchange;

2. Revelar el monto de activos disponibles para retiro en el exchange;

3. Comparar los depósitos totales de los usuarios y los activos totales del exchange para verificar el coeficiente de reserva.

Un método de auditoría comúnmente utilizado para el primer paso es el árbol de Merkle. El árbol de Merkle es una estructura de datos basada en hash. Como se muestra en la figura siguiente, los nodos hash en la parte inferior contienen el nombre de cuenta del usuario y los datos de saldo. Por ejemplo, user1 tiene 1.023 BTCs y 1.131 ETHs. El nodo padre Hash (user1) se puede calcular en base a los datos. El Hash (user12) se puede calcular en base al nodo hermano Hash (user2) en la ruta, y luego el Hash raíz (user1234) se puede calcular en consecuencia.

Si el árbol de Merkle omite o manipula los datos de user1, todos los nodos padre, incluidos Hash (user1) y Hash (user12) calculados, cambiarán. Finalmente, el valor del Hash raíz (user1234) obtenido será diferente al publicado por el exchange. Los usuarios encontrarán inmediatamente que el exchange ha manipulado los datos. Este modo de autoverificación del usuario puede prevenir efectivamente que el exchange falsifique los datos de los activos totales de los usuarios.

Para el Paso 2, se utiliza el algoritmo de cifrado asimétrico para la verificación de firma. Como es bien sabido, una dirección de criptomoneda se genera mediante algoritmos durante un proceso de cifrado desde la clave privada hasta la clave pública. Por lo tanto, el exchange puede cifrar un mensaje a través de la clave privada para generar una firma, y los usuarios pueden descifrar el mensaje original a través de la firma y la dirección (clave pública). De esta manera, se verifica que el exchange posee la clave privada de la dirección.

El árbol de Merkle y el proceso de verificación de firma se basan en algoritmos irreversibles, por lo que la autenticidad de las fechas puede estar bien garantizada. Después de verificar la autenticidad de los datos sobre los activos totales de los usuarios y los activos mantenidos por el exchange, se pueden comparar los dos datos. Cuando los activos mantenidos por el exchange son mayores o iguales a los activos totales de los usuarios, demuestra que el exchange ha mantenido un coeficiente de reserva del 100%.

Razones para la prueba de reserva del 100%

La prueba de reserva puede ayudar a mejorar la transparencia en beneficio tanto de la industria como de los usuarios. Actualmente, la malversación de activos por parte de algunos exchanges ha preocupado a numerosos usuarios. Como creyente a largo plazo en la industria cripto, CoinEx tiene como objetivo construir un sistema de confianza para la industria y promover el desarrollo sólido del mundo cripto. Es por eso que el exchange está entre los primeros de la industria en revelar su Prueba de Reserva.

Prueba de Reserva de CoinEx: https://www.coinex.com/en/reserve-proof

Como exchange de criptomonedas de renombre mundial, CoinEx siempre considera la seguridad como su línea base. El exchange nunca utiliza los activos cripto de los usuarios para ningún otro propósito y siempre honra el 100% de sus retiros.

La apertura, transparencia, seguridad y confianza representan las tendencias futuras del mundo cripto. CoinEx ha dependido de la confianza y el apoyo de sus usuarios durante los últimos cinco años. En los días venideros, CoinEx continuará manteniendo su compromiso de que todos los fondos serán reservados y se adherirá a la apertura y transparencia de la reserva y los activos. Impulsado por su lema de "hacer más fácil el trading de criptomonedas", tiene como objetivo proporcionar a los usuarios un entorno de inversión cripto seguro y confiable.