Principales Tendencias DeFi a Anticipar en 2024: Remodelando el Futuro de las Finanzas Descentralizadas

Meta Description: Mantente a la vanguardia con nuestra guía completa sobre las principales tendencias DeFi en 2024. Descubre cómo las finanzas descentralizadas están remodelando el futuro.

¿Qué Son las Finanzas Descentralizadas?

Las Finanzas Descentralizadas, llamadas DeFi, son un término general para los servicios financieros en cadenas de bloques públicas, especialmente Ethereum. Utiliza criptomonedas y tecnología blockchain para gestionar transacciones financieras.

DeFi permite a las personas realizar transacciones directamente a través de redes blockchain sin necesidad de instituciones centralizadas como los bancos.

Como resultado, no hay intermediarios, lo que hace que las transacciones sean más económicas, rápidas y eficientes.

Con las Finanzas Descentralizadas, puedes acceder a tus activos a través de carteras digitales seguras y participar en contratos inteligentes.

Como en los bancos tradicionales, puedes acceder a diversos servicios financieros, desde préstamos entre pares, relaciones contractuales, comercio de activos y operaciones bancarias cotidianas.

Pero esta vez, no necesitarás papeleo ni terceros intermediarios. Mientras tengas una conexión a internet, DeFi está a tu alcance.

Al igual que las criptomonedas, DeFi es global, peer-to-peer (significa que funciona directamente entre dos personas, sin pasar por ningún sistema centralizado), pseudónimo y abierto a todos.

¿Cómo Funcionan las Finanzas Descentralizadas?

DeFi utiliza protocolos de seguridad, conectividad y avances en software y hardware. Debido a este sistema, no hay intermediarios como empresas de servicios financieros o bancos.

En lugar de cobrar a empresas y clientes como estos sistemas centralizados, DeFi utiliza tecnología blockchain para estas transacciones.

La mayoría de los productos DeFi te permiten mantener el control de tus activos, dándote la posibilidad de acceder a ellos a través de una cartera digital segura.

Puedes realizar transacciones mediante contratos inteligentes, lo que significa que tú y la otra parte acordarán condiciones específicas. Una vez configurado tu contrato inteligente, no puedes modificarlo.

Este método asegura que nadie pueda desviar tus fondos y enviarlos a una cuenta diferente.

Un contrato inteligente se ejecuta en una blockchain. Utiliza el libro mayor distribuido de la blockchain y las capacidades de cifrado criptográfico para especificar términos y condiciones para una operación específica.

Muchas aplicaciones DeFi (aplicaciones descentralizadas o Dapps) están construidas en la blockchain de Ethereum. Sin embargo, otras plataformas como Solana, Binance o Cardano están desarrollando aplicaciones similares.

DeFi es nuevo en comparación con los sistemas financieros centralizados, por lo que aún se están lanzando nuevas aplicaciones.

Una blockchain es un libro mayor inmutable que asegura criptográficamente las entradas utilizadas para transacciones. Las blockchains son la base de las criptomonedas, tokens que tienen valor y se crean en una blockchain.

¿Cuál es la Diferencia Entre DeFi y Cripto?

Las Finanzas Descentralizadas y las Criptomonedas se utilizan frecuentemente en el espacio cripto. Como tal, es necesario explicar la diferencia entre ellas.

La criptomoneda es una moneda digital que recibió su nombre porque utiliza el cifrado para verificar transacciones. Los datos de las transacciones se almacenan en blockchains públicas.

DeFi es un concepto más amplio que abarca muchas aplicaciones financieras construidas sobre tecnología blockchain. Estas aplicaciones incluyen préstamos, empréstitos, seguros y más.

Las aplicaciones DeFi pueden construirse en varias plataformas blockchain y utilizar muchos activos digitales, incluidas las criptomonedas.

La criptomoneda es uno de los tipos de activos disponibles en DeFi. DeFi ofrece una amplia gama de servicios financieros basados en tecnología blockchain que te permite comprar, vender, prestar o pedir prestado dinero.

Además, las criptomonedas son tokens o monedas. Puedes comprarlas a través de intercambios centralizados o descentralizados. DeFi, sin embargo, representa todos los protocolos relacionados con las finanzas bajo una red blockchain.

En conclusión, la criptomoneda es un activo digital bajo DeFi, pero DeFi no involucra solo cripto. A pesar de estas diferencias, estos dos conceptos coexisten y se complementan entre sí.

Principales Tendencias DeFi a Anticipar en 2024

Las Finanzas Descentralizadas (DeFi) son el cambio estándar de las finanzas tradicionales. Promueve servicios financieros peer-to-peer sin necesidad de terceros, allanando el camino para un mercado financiero más inclusivo y efectivo.

Por ejemplo, en los negocios, DeFi presenta una oportunidad para acceder fácil y rápidamente al capital a través de plataformas descentralizadas de recaudación de fondos y préstamos.

Esta oportunidad facilita las transacciones sin fronteras y juega un papel vital en la propagación de la inclusión financiera, principalmente a través de contratos inteligentes que aseguran transacciones justas y transparentes para todos sus usuarios.

Se espera que el mercado DeFi alcance los 26.170,0 millones de dólares para 2024, con una tasa de crecimiento anual ( CAGR 2024-2028 ) del 9,07%. Para 2028, el mercado debería crecer hasta los 37.040 millones de dólares, presentando una gran cantidad de oportunidades para inversores y emprendedores.

A medida que 2024 continúa convirtiéndose en un año de concientización sobre las criptomonedas, las tendencias DeFi están ganando un impulso serio. Este artículo explorará las principales tendencias DeFi a anticipar, especialmente en la segunda mitad de 2024.

Protocolos de Staking Líquido

Los protocolos de staking líquido son un avance en los mecanismos tradicionales de staking. Estos protocolos permiten a los stakers mantener la liquidez incluso cuando sus activos están bloqueados en staking.

Los stakers logran esto con la ayuda de Tokens de Staking Líquido (LSTs) . Los LSTs actúan como derivados de los activos en staking. Los poseedores de estos tokens los utilizan para diversas actividades DeFi, promoviendo así la eficiencia del capital.

Examinemos uno de estos protocolos.

Lido Finance

Lido Finance es la plataforma de staking líquido más grande, que admite varias redes como Polygon, Ethereum y Solana.

Los usuarios de estas redes pueden hacer staking de sus tokens y recibir tokens de staking líquido (stMATIC, stETH, stSOL) para usarlos como equivalentes en varias plataformas DeFi .

Lido tiene más de 14 mil millones de dólares en Valor Total Bloqueado (TVL) y cobra una tarifa del 10% sobre las recompensas de staking. El protocolo también ofrece un APY que va del 4,4% al 6,7%, dependiendo de la red.

Los usuarios hacen staking de sus activos en un protocolo de staking líquido y reciben LSTs equivalentes al valor de su activo en staking. Por ejemplo, cuando un usuario hace staking de Solana, recibe stSOL a cambio.

Estos tokens se pueden utilizar en muchas aplicaciones DeFi, como préstamos, empréstitos, yield farming, etc.

La tecnología detrás del staking líquido implica el uso de contratos inteligentes. Los contratos inteligentes automatizan el proceso de staking, distribuyen recompensas, garantizan la seguridad y acuñan LSTs.

Estos contratos se someten a auditorías regulares para asegurar que estén libres de vulnerabilidades y mantener la integridad del proceso de staking.

Ciertos protocolos, como Frax Finance , utilizan Operaciones de Mercado Algorítmicas (AMO) para mantener la estabilidad de los precios de los LST. AMO ayuda a que los LSTs sigan de cerca el valor de los activos subyacentes.

Además, muchos protocolos de staking líquido utilizan Organizaciones Autónomas Descentralizadas (DAOs) para la gobernanza. Los poseedores de tokens tienen derecho a votar sobre cambios en el protocolo, estructuras de tarifas y muchas otras decisiones importantes.

Esta participación ayuda a asegurar que la plataforma evolucione de acuerdo con las necesidades de la comunidad.

Si bien los protocolos de staking líquido tienen nuevos riesgos, como vulnerabilidades en contratos inteligentes y riesgo de contraparte, muchos protocolos tienen medidas de seguridad muy robustas que ayudan a mitigar estos riesgos.

Juegos en Blockchain

La industria de los juegos en blockchain está actualmente en auge, y el mercado DeFi ha comenzado a monetizarlo.

Los juegos basados en blockchain permiten a los jugadores poseer activos dentro del juego , que están representados por tokens. Los jugadores utilizan estos tokens para diversos propósitos en el ecosistema del juego.

Estos jugadores también pueden intercambiar estos tokens en plataformas DeFi. Los protocolos DeFi juegan un papel muy importante en promover la transferibilidad de los activos del juego.

Los protocolos también permiten a los usuarios ganar intereses sobre sus activos de juego . Varios estudios han demostrado que el interés está creciendo en este espacio.

Esta prueba de interés se debe a que tanto los jugadores como los desarrolladores están expresando actualmente entusiasmo por explorar las diversas posibilidades de experiencias de juego impulsadas por blockchain y monetizadas.

Integración con las Finanzas Tradicionales

DeFi está formando una integración con las finanzas tradicionales (TradFi) utilizando productos financieros híbridos que combinan los beneficios de ambos sistemas (DeFi y TradFi).

Estos productos incluyen valores tokenizados y plataformas de negociación descentralizadas que proporcionan instrumentos financieros tradicionales .

Esta integración proporcionará fácil acceso a estos dos sistemas financieros, acelerará el crecimiento de DeFi , atraerá a muchos inversores institucionales y fomentará la adopción generalizada.

La sinergia entre TradFi y DeFi proporcionará un acceso más amplio al capital, permitiendo así que las empresas aprovechen los mercados financieros ya establecidos.

Esta sinergia también aumentará la confianza de los inversores. La combinación de la fiabilidad de las finanzas tradicionales y la innovación de las finanzas descentralizadas mejorará la confianza de los inversores.

Puentes Cripto

Los puentes cripto se han convertido en un componente muy importante en el espacio blockchain. Estos puentes permiten a los inversores mover activos a redes de capa 2 más rápidas como Polygon o Arbitrum.

Esta transición permite el comercio rentable de tokens ERC-20 mientras se mantiene la exposición a Ethereum.

Los puentes cripto también dan acceso a mercados exclusivos en varias blockchains . La integración de puentes en los protocolos DeFi ha facilitado mucho los intercambios de tokens entre protocolos .

Esta integración hace innecesario que los usuarios naveguen por múltiples plataformas.

Por lo tanto, la creciente tracción de los puentes cripto se debe a la mejora en la experiencia del usuario , la eficiencia combinada y la accesibilidad a múltiples mercados.

Sistema Basado en Intenciones

Debido a la complejidad actual de DeFi y su naturaleza que consume tiempo, los usuarios a menudo necesitan manejar transacciones a través de múltiples plataformas e infraestructuras.

A diferencia de las transacciones, que muestran "cómo" se puede ejecutar una acción, los sistemas basados en intenciones muestran "qué" resultado deseado debería tener una acción.

Con los sistemas basados en intenciones, los usuarios pueden especificar fácilmente sus resultados deseados sin detallar cada parámetro de la transacción.

Este método es exactamente lo opuesto al modelo tradicional de transacciones, que requiere que los usuarios definan cada aspecto de sus transacciones.

La arquitectura basada en intenciones ayudará a los usuarios a obtener la mejor oferta en el mercado. Esta arquitectura no necesita que especifiquen el marco temporal para la ejecución o la plataforma para el intercambio.

Los usuarios no necesitan detallar cada parámetro de transacción o navegar por todas las complejidades técnicas involucradas. Esta ventaja hace que todo el proceso sea más eficiente y fácil de usar.

En el espacio cripto actual, los desafíos de UI/UX hacen muy difícil obtener un buen Retorno de la Inversión (ROI). Los desafíos incluyen el estrés de crear una billetera, realizar intercambios en la cadena, etc.

Estos factores ahuyentan y desalientan a los inversores. La idea de los sistemas basados en intenciones es eliminar todas estas dificultades, proporcionando así a los usuarios el mejor resultado posible en lo que necesitan en cripto.

Veamos un ejemplo de un sistema basado en intenciones.

UniswapX

UniswapX es un sistema basado en intenciones que ayuda a superar el desafío del enrutamiento ineficiente a través de pools de liquidez fragmentados. UniswapX es un protocolo basado en subastas.

Los usuarios encuentran el mejor precio para sus operaciones a través de Creadores de Mercado Automatizados (AMMs) y muchas fuentes de liquidez dentro y fuera de la cadena.

La interfaz de UniSwapX se parece mucho a Uniswap. Sin embargo, las diferencias clave están en el backend. Los usuarios no necesitarán aprobar sus transacciones de manera tradicional.

En su lugar, obtienen sus firmas a través de la red Filler de Uniswapx, que les ayuda a encontrar el mejor precio a través de exchanges centralizados, agregadores DEX y pools de Uniswap.

Monedas Digitales de Bancos Centrales (CBDCs)

En 2024, los bancos centrales de todo el mundo participarán activamente en la investigación, desarrollo y programas piloto de monedas digitales de bancos centrales (CBDCs) .

Estos bancos tienen como objetivo introducir sus monedas nacionales digitales. Esta tendencia DeFi seguramente crecerá sustancialmente para finales de 2024. Muchos más países pronto comenzarán programas piloto o introducirán sus CBDCs.

El aspecto distintivo que define esta tendencia es la próxima integración de CBDCs en infraestructuras TradFi . Esta integración es un cambio muy importante ya que las CBDCs trascienden su rol.

La potencial integración de CBDCs va más allá de simplemente facilitar transacciones transfronterizas y pagos cotidianos regulares.

Las integraciones sentarán las bases para aplicaciones innovadoras y grandes avances transformadores en muchos sectores.

El Auge de las Soluciones DeFi Impulsadas por IA

Esta tendencia DeFi es muy importante ya que la Inteligencia Artificial (IA) puede mejorar las capacidades de DeFi.

Las herramientas impulsadas por IA pueden automatizar varias tareas , como la evaluación de riesgos, gestión de carteras y trading algorítmico , en el espacio DeFi. Estas herramientas y sus capacidades pueden resultar en estrategias de inversión más eficientes .

Los usuarios también pueden tener experiencias financieras personalizadas . Sin embargo, hay varios sesgos potenciales y consideraciones éticas en los algoritmos de IA que necesitan ser abordados adecuadamente antes de su adopción.

Integración NFT

La incorporación de Tokens No Fungibles (NFT) en las plataformas de Finanzas Descentralizadas es una tendencia DeFi muy importante a anticipar en 2024. Esta integración crea amplias oportunidades para la propiedad digital y la tokenización de activos .

Los NFT representan activos distintos como arte, bienes raíces y coleccionables que permiten a las empresas utilizarlos como garantía en préstamos y financiamiento DeFi.

Esta tendencia amplía el alcance de los activos dentro del ecosistema DeFi y fomenta el crecimiento de DeFi al mejorar la liquidez y aumentar la participación del mercado.

Un beneficio de adoptar la integración de NFT es que los NFT proporcionan nuevos canales de ingresos para que las empresas produzcan y vendan activos digitales únicos.

Otro beneficio es que las experiencias y recompensas centradas en NFT mejoran la interacción y la lealtad de la marca, estimulando la participación del cliente.

Conclusión

DeFi se encuentra en un momento crucial, ganando terreno tanto en mercados principales como nichos debido a nuevas narrativas y desarrollos.

El sector DeFi evoluciona regularmente , utilizando áreas como los DEX para ofrecer primitivas financieras en cadena anteriormente inaccesibles.

DeFi está constantemente superando límites y remodelando el futuro del panorama financiero.

A medida que estas tendencias DeFi continúan evolucionando, podemos esperar que surjan nuevas soluciones , convirtiendo a DeFi en una de las fuerzas más poderosas en el mercado financiero.

A pesar de las perspectivas positivas para DeFi, ciertos desafíos, como la componibilidad, la experiencia del usuario y las fragmentaciones de liquidez, pueden afectar la adopción generalizada de estas tendencias.

Este artículo tiene únicamente fines educativos. Por lo tanto, no debe tomarse como asesoramiento financiero.