متا دسکریپشن: با راهنمای جامع ما درباره برترین روندهای دیفای در سال 2024، پیشرو باشید. کشف کنید که چگونه امور مالی غیرمتمرکز در حال شکل دادن به آینده است.

امور مالی غیرمتمرکز چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز، که به آن دیفای گفته می‌شود، اصطلاحی کلی برای خدمات مالی در بلاکچین‌های عمومی، به‌ویژه اتریوم است. این سیستم از ارز دیجیتال و فناوری بلاکچین برای مدیریت تراکنش‌های مالی استفاده می‌کند.

دیفای به افراد امکان می‌دهد تا مستقیماً از طریق شبکه‌های بلاکچین و بدون نیاز به نهادهای متمرکز مانند بانک‌ها، تراکنش انجام دهند.

در نتیجه، هیچ واسطه‌ای وجود ندارد که باعث می‌شود تراکنش‌ها ارزان‌تر، سریع‌تر و کارآمدتر شوند.

با امور مالی غیرمتمرکز، می‌توانید از طریق کیف پول‌های دیجیتال امن به دارایی‌های خود دسترسی پیدا کنید و وارد قراردادهای هوشمند شوید.

مانند بانک‌های معمولی، می‌توانید به خدمات مالی مختلفی از جمله وام‌دهی نظیر به نظیر، روابط قراردادی، معاملات دارایی و خدمات بانکی روزمره دسترسی داشته باشید.

اما این بار، نیازی به کاغذبازی یا شخص ثالث نخواهید داشت. تا زمانی که به اینترنت متصل باشید، دیفای برای شما در دسترس است.

مانند ارزهای دیجیتال، دیفای جهانی، نظیر به نظیر (به این معنی که مستقیماً بین دو نفر کار می‌کند و از طریق هیچ سیستم متمرکزی مسیریابی نمی‌شود)، مستعار و برای همه قابل دسترسی است.

امور مالی غیرمتمرکز چگونه کار می‌کند؟

دیفای از پروتکل‌های امنیتی، اتصال، نرم‌افزار و پیشرفت‌های سخت‌افزاری استفاده می‌کند. به دلیل این سیستم، هیچ واسطه‌ای مانند شرکت‌های خدمات مالی یا بانک‌ها وجود ندارد.

به جای دریافت هزینه از کسب‌وکارها و مشتریان مانند این سیستم‌های متمرکز، دیفای از فناوری بلاکچین برای این تراکنش‌ها استفاده می‌کند.

اکثر محصولات دیفای به شما اجازه می‌دهند کنترل دارایی‌های خود را در دست داشته باشید و از طریق یک کیف پول دیجیتال امن به آنها دسترسی داشته باشید.

می‌توانید از طریق قراردادهای هوشمند تراکنش انجام دهید، به این معنی که شما و طرف مقابل با شرایط خاصی موافقت خواهید کرد. پس از تنظیم قرارداد هوشمند خود، نمی‌توانید آن را تغییر دهید.

این روش اطمینان می‌دهد که هیچ کس نمی‌تواند وجوه شما را مجدداً مسیریابی کرده و به حساب دیگری ارسال کند.

قرارداد هوشمند روی بلاکچین اجرا می‌شود. از دفتر کل توزیع‌شده بلاکچین و قابلیت‌های رمزنگاری برای تعیین شرایط و ضوابط یک عملیات خاص استفاده می‌کند.

بسیاری از برنامه‌های دیفای (برنامه‌های غیرمتمرکز یا دپس) روی بلاکچین اتریوم ساخته شده‌اند. با این حال، پلتفرم‌های دیگر مانند سولانا، بایننس یا کاردانو در حال توسعه برنامه‌های مشابه هستند.

دیفای در مقایسه با سیستم‌های مالی متمرکز جدید است، بنابراین برنامه‌های جدید همچنان در حال انتشار هستند.

بلاکچین یک دفتر کل تغییرناپذیر است که ورودی‌های مورد استفاده برای تراکنش‌ها را به صورت رمزنگاری‌شده ایمن می‌کند. بلاکچین‌ها اساس ارزهای دیجیتال هستند، توکن‌هایی که ارزش دارند و در یک بلاکچین ایجاد می‌شوند.

تفاوت بین دیفای و ارز دیجیتال چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز و ارز دیجیتال اغلب در فضای کریپتو استفاده می‌شوند. به همین دلیل، تفاوت بین آنها باید توضیح داده شود.

ارز دیجیتال، یک ارز دیجیتال است که نام خود را از استفاده از رمزنگاری برای تأیید تراکنش‌ها گرفته است. داده‌های تراکنش در بلاکچین‌های عمومی ذخیره می‌شوند.

دیفای مفهومی گسترده‌تر است که شامل بسیاری از برنامه‌های مالی ساخته شده بر روی فناوری بلاکچین می‌شود. این برنامه‌ها شامل وام‌دهی، وام‌گیری، بیمه و موارد دیگر است.

برنامه‌های دیفای می‌توانند روی چندین پلتفرم بلاکچین ساخته شوند و از بسیاری از دارایی‌های دیجیتال، از جمله ارزهای دیجیتال استفاده کنند.

ارز دیجیتال یکی از انواع دارایی‌های موجود در دیفای است. دیفای طیف گسترده‌ای از خدمات مالی مبتنی بر فناوری بلاکچین را ارائه می‌دهد که به شما امکان خرید، فروش، وام‌دهی یا وام‌گیری پول را می‌دهد.

همچنین، ارزهای دیجیتال توکن یا کوین هستند. می‌توانید آنها را از طریق صرافی‌های متمرکز یا غیرمتمرکز خریداری کنید. با این حال، دیفای نشان‌دهنده تمام پروتکل‌های مرتبط با امور مالی تحت یک شبکه بلاکچین است.

در نتیجه، ارز دیجیتال یک دارایی دیجیتال تحت دیفای است، اما دیفای فقط شامل کریپتو نمی‌شود. با وجود این تفاوت‌ها، این دو مفهوم در کنار هم وجود دارند و مکمل یکدیگر هستند.

برترین روندهای دیفای مورد انتظار در سال 2024

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) تغییر استاندارد از امور مالی سنتی است. این سیستم خدمات مالی همتا به همتا را بدون نیاز به شخص ثالث ترویج می‌کند و راه را برای بازار مالی فراگیرتر و موثرتر هموار می‌سازد.

به عنوان مثال، در کسب و کارها، DeFi فرصتی را برای دسترسی آسان و سریع به سرمایه از طریق پلتفرم‌های تامین مالی و وام‌دهی غیرمتمرکز فراهم می‌کند.

این فرصت، تراکنش‌های فرامرزی را تسهیل می‌کند و نقش مهمی در گسترش فراگیری مالی، عمدتاً از طریق قراردادهای هوشمند که تضمین‌کننده تراکنش‌های عادلانه و شفاف برای همه کاربران است، ایفا می‌کند.

بازار DeFi باید تا سال 2024 به رقم چشمگیر 26,170.0 میلیون دلار برسد، با نرخ رشد سالانه ( CAGR 2024-2028 ) 9.07%. تا سال 2028، این بازار باید به 37,040 میلیون دلار رشد کند که فرصت‌های فراوانی را برای سرمایه‌گذاران و کارآفرینان فراهم می‌کند.

همانطور که سال 2024 همچنان به سال آگاهی از رمزارز تبدیل می‌شود، روندهای DeFi در حال کسب موментوم جدی هستند. این مقاله به بررسی مهمترین روندهای DeFi که باید انتظار داشت، به‌ویژه در نیمه دوم سال 2024 می‌پردازد.

پروتکل‌های استیکینگ نقدشونده

پروتکل‌های استیکینگ نقدشونده حرکتی پیشرفته در مکانیسم‌های سنتی استیکینگ هستند. این پروتکل‌ها به استیک‌کنندگان اجازه می‌دهند حتی زمانی که دارایی‌هایشان در استیکینگ قفل شده، نقدینگی خود را حفظ کنند.

استیک‌کنندگان این کار را با کمک توکن‌های استیکینگ نقدشونده (LSTs) انجام می‌دهند. LST‌ها به عنوان مشتقات دارایی‌های استیک شده عمل می‌کنند. دارندگان این توکن‌ها می‌توانند از آنها برای فعالیت‌های مختلف DeFi استفاده کنند و بدین ترتیب کارایی سرمایه را افزایش دهند.

بیایید یکی از این پروتکل‌ها را بررسی کنیم.

لیدو فایننس

لیدو فایننس بزرگترین پلتفرم استیکینگ نقدشونده است که از شبکه‌های مختلفی مانند پالیگان، اتریوم و سولانا پشتیبانی می‌کند.

کاربران این شبکه‌ها می‌توانند توکن‌های خود را استیک کنند و توکن‌های استیکینگ نقدشونده (stMATIC، stETH، stSOL) را برای استفاده به عنوان معادل در پلتفرم‌های DeFi مختلف دریافت کنند.

لیدو بیش از 14 میلیارد دلار ارزش کل قفل شده (TVL) دارد و 10% کارمزد از پاداش‌های استیکینگ دریافت می‌کند. این پروتکل همچنین APY بین 4.4% تا 6.7% را بسته به شبکه ارائه می‌دهد.

کاربران دارایی‌های خود را در یک پروتکل استیکینگ نقدشونده استیک می‌کنند و LST‌هایی معادل با ارزش دارایی استیک شده خود دریافت می‌کنند. به عنوان مثال، وقتی کاربری سولانا را استیک می‌کند، در عوض stSOL دریافت می‌کند.

این توکن‌ها می‌توانند در بسیاری از برنامه‌های DeFi مانند قرض‌گیری، وام‌دهی، کشاورزی بازده و غیره استفاده شوند.

فناوری پشت استیکینگ نقدشونده شامل استفاده از قراردادهای هوشمند است. قراردادهای هوشمند فرآیند استیکینگ را خودکار می‌کنند، پاداش‌ها را توزیع می‌کنند، امنیت را تضمین می‌کنند و LST‌ها را ضرب می‌کنند.

این قراردادها به طور منظم حسابرسی می‌شوند تا اطمینان حاصل شود که از آسیب‌پذیری‌ها عاری هستند و یکپارچگی فرآیند استیکینگ حفظ می‌شود.

برخی پروتکل‌ها، مانند فرکس فایننس ، از عملیات‌های الگوریتمی بازار (AMO) برای حفظ ثبات قیمت‌های LST استفاده می‌کنند. AMO به LST‌ها کمک می‌کند تا ارزش دارایی‌های پایه را به دقت دنبال کنند.

همچنین، بسیاری از پروتکل‌های استیکینگ نقدشونده از سازمان‌های خودمختار غیرمتمرکز (DAOها) برای حاکمیت استفاده می‌کنند. دارندگان توکن حق رأی در مورد تغییرات پروتکل، ساختارهای کارمزد و بسیاری از تصمیمات مهم دیگر را دارند.

این مشارکت کمک می‌کند تا اطمینان حاصل شود که پلتفرم مطابق با نیازهای جامعه تکامل می‌یابد.

در حالی که پروتکل‌های استیکینگ نقدشونده با ریسک‌های جدیدی مانند آسیب‌پذیری‌های قرارداد هوشمند و ریسک طرف مقابل مواجه هستند، بسیاری از پروتکل‌ها دارای اقدامات امنیتی بسیار قوی هستند که به کاهش این ریسک‌ها کمک می‌کنند.

بازی‌های بلاکچینی

صنعت بازی‌های بلاکچینی در حال حاضر رونق گرفته است و بازار دیفای شروع به پولی‌سازی آن کرده است.

بازی‌های مبتنی بر بلاکچین به بازیکنان اجازه می‌دهند تا صاحب دارایی‌های درون بازی باشند که توسط توکن‌ها نمایندگی می‌شوند. بازیکنان از این توکن‌ها برای اهداف مختلف در اکوسیستم بازی استفاده می‌کنند.

این بازیکنان همچنین می‌توانند این توکن‌ها را در پلتفرم‌های دیفای معامله کنند. پروتکل‌های دیفای نقش بسیار مهمی در ترویج قابلیت انتقال دارایی‌های درون بازی ایفا می‌کنند.

این پروتکل‌ها همچنین به کاربران امکان می‌دهند تا از دارایی‌های بازی خود سود کسب کنند. چندین نظرسنجی ثابت کرده‌اند که علاقه در حال رشد در این فضا است.

این اثبات علاقه به این دلیل است که هم گیمرها و هم توسعه‌دهندگان در حال حاضر اشتیاق خود را برای کشف امکانات مختلف تجربیات بازی مبتنی بر بلاکچین و پولی‌سازی شده نشان می‌دهند.

ادغام با امور مالی سنتی

دیفای در حال ادغام با امور مالی سنتی (TradFi) با استفاده از محصولات مالی ترکیبی است که مزایای هر دو سیستم (دیفای و امور مالی سنتی) را ترکیب می‌کند.

این محصولات شامل اوراق بهادار توکنیزه شده و پلتفرم‌های معاملاتی غیرمتمرکز هستند که ابزارهای مالی سنتی را ارائه می‌دهند.

این ادغام دسترسی آسان به این دو سیستم مالی را فراهم می‌کند، رشد دیفای را تسریع می‌کند ، سرمایه‌گذاران نهادی زیادی را جذب می‌کند و پذیرش عمومی را تقویت می‌کند.

هم‌افزایی بین امور مالی سنتی و دیفای دسترسی گسترده‌تری به سرمایه فراهم می‌کند و در نتیجه به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا از بازارهای مالی تثبیت‌شده بهره‌برداری کنند.

این هم‌افزایی همچنین اعتماد سرمایه‌گذاران را افزایش خواهد داد. ترکیب قابلیت اطمینان امور مالی سنتی و نوآوری امور مالی غیرمتمرکز، اعتماد سرمایه‌گذاران را تقویت خواهد کرد.

پل‌های رمزارزی

پل‌های رمزارزی به یک جزء بسیار مهم در فضای بلاکچین تبدیل شده‌اند. این پل‌ها به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهند تا دارایی‌های خود را به شبکه‌های لایه 2 سریع‌تر مانند پالیگان یا آربیتروم منتقل کنند.

این انتقال منجر به معاملات مقرون به صرفه توکن‌های ERC-20 می‌شود در حالی که در معرض اتریوم باقی می‌مانند.

پل‌های رمزارزی همچنین دسترسی به بازارهای انحصاری در بلاکچین‌های مختلف را فراهم می‌کنند. ادغام پل‌ها در پروتکل‌های دیفای، تبادل توکن بین پروتکل‌ها را بسیار آسان کرده است.

این ادغام نیاز کاربران به پیمایش پلتفرم‌های متعدد را از بین می‌برد.

بنابراین، کشش روزافزون پل‌های رمزارزی به دلیل تجربه کاربری بهبود یافته ، کارایی ترکیبی و دسترسی به بازارهای متعدد است.

سیستم مبتنی بر قصد

به دلیل پیچیدگی فعلی دیفای و زمان‌بر بودن آن، کاربران اغلب باید تراکنش‌ها را در چندین پلتفرم و زیرساخت مدیریت کنند.

برخلاف تراکنش‌ها که نشان می‌دهند "چگونه" می‌توانید یک عمل را اجرا کنید، سیستم‌های مبتنی بر قصد نشان می‌دهند که نتیجه مطلوب یک عمل "چه" باید باشد.

در سیستم‌های مبتنی بر قصد، کاربران می‌توانند به راحتی نتایج مورد نظر خود را بدون نیاز به جزئیات هر پارامتر تراکنش مشخص کنند.

این روش دقیقاً برخلاف مدل سنتی تراکنش است که در آن کاربران باید تمام جنبه‌های تراکنش‌های خود را تعریف کنند.

معماری مبتنی بر قصد به کاربران کمک می‌کند تا بهترین معامله را در بازار به دست آورند. این معماری نیازی به تعیین بازه زمانی برای اجرا یا پلتفرم برای تبادل ندارد.

کاربران نیازی به جزئیات هر پارامتر تراکنش یا درگیر شدن با تمام پیچیدگی‌های فنی ندارند. این مزیت کل فرآیند را کارآمدتر و کاربرپسندتر می‌کند.

امروزه در فضای رمزارز، چالش‌های رابط کاربری/تجربه کاربری، کسب بازده سرمایه‌گذاری (ROI) را بسیار دشوار می‌کند. این چالش‌ها شامل استرس ایجاد کیف پول، انجام تبادل روی زنجیره و غیره است.

این عوامل سرمایه‌گذاران را فراری می‌دهد و دلسرد می‌کند. ایده سیستم‌های مبتنی بر قصد، حذف تمام این مشکلات و در نتیجه ارائه بهترین نتیجه ممکن برای نیازهای کاربران در حوزه رمزارز است.

بیایید یک مثال از سیستم مبتنی بر قصد را ببینیم.

یونی‌سواپ ایکس

یونی‌سواپ ایکس یک سیستم مبتنی بر قصد است که به غلبه بر چالش مسیریابی ناکارآمد در استخرهای نقدینگی پراکنده کمک می‌کند. یونی‌سواپ ایکس یک پروتکل مبتنی بر حراج است.

کاربران بهترین قیمت برای معاملات خود را در بازارسازهای خودکار (AMM) و بسیاری از منابع نقدینگی درون/برون زنجیره‌ای پیدا می‌کنند.

ظاهر یونی‌سواپ ایکس بسیار شبیه به یونی‌سواپ است. با این حال، تفاوت‌های اصلی در بخش پشتیبانی است. کاربران نیازی به تأیید تراکنش‌های خود به روش سنتی ندارند.

در عوض، آنها امضاهای خود را از طریق شبکه فیلر یونی‌سواپ ایکس دریافت می‌کنند که به آنها در یافتن بهترین قیمت در صرافی‌های متمرکز، تجمیع‌کننده‌های DEX و استخرهای یونی‌سواپ کمک می‌کند.

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)

در سال 2024، بانک‌های مرکزی در سراسر جهان فعالانه در تحقیق، توسعه و برنامه‌های آزمایشی برای ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) مشارکت خواهند کرد.

این بانک‌ها قصد دارند ارزهای ملی دیجیتال خود را معرفی کنند. این روند دیفای تا پایان سال 2024 قطعاً به طور قابل توجهی رشد خواهد کرد. کشورهای بیشتری به زودی برنامه‌های آزمایشی را آغاز یا CBDC های خود را معرفی خواهند کرد.

جنبه متمایزی که این روند را تعریف می‌کند، ادغام قریب‌الوقوع CBDC ها در زیرساخت‌های مالی سنتی است. این ادغام یک تغییر بسیار مهم است زیرا CBDC از نقش خود فراتر می‌رود.

ادغام بالقوه CBDC فراتر از تسهیل تراکنش‌های فرامرزی و پرداخت‌های روزمره معمولی است.

این ادغام‌ها زمینه را برای کاربردهای نوآورانه و پیشرفت‌های تحول‌آفرین عظیم در بسیاری از بخش‌ها فراهم خواهد کرد.

ظهور راه‌حل‌های دیفای مبتنی بر هوش مصنوعی

این روند دیفای بسیار مهم است زیرا هوش مصنوعی (AI) می‌تواند قابلیت‌های دیفای را بهبود بخشد.

ابزارهای مبتنی بر هوش مصنوعی می‌توانند وظایف متعددی مانند ارزیابی ریسک، مدیریت پورتفولیو و معاملات الگوریتمی را در فضای دیفای خودکار کنند. این ابزارها و توانایی‌های آنها می‌تواند منجر به استراتژی‌های سرمایه‌گذاری کارآمدتر شود.

کاربران همچنین می‌توانند تجربیات مالی شخصی‌سازی شده داشته باشند. با این حال، چندین تعصب بالقوه و ملاحظات اخلاقی در الگوریتم‌های هوش مصنوعی وجود دارد که قبل از پذیرش آنها باید به درستی مورد توجه قرار گیرند.

ادغام NFT

تزریق توکن‌های غیر مثلی (NFT) به پلتفرم‌های فایننس غیرمتمرکز یکی از مهم‌ترین روندهای دیفای در سال 2024 است. این ادغام فرصت‌های گسترده‌ای برای مالکیت دیجیتال و توکنیزه کردن دارایی‌ها ایجاد می‌کند.

NFTها نشان‌دهنده دارایی‌های منحصر به فردی مانند هنر، املاک و کلکسیونی‌ها هستند که به شرکت‌ها اجازه می‌دهد از آنها به عنوان وثیقه در وام‌گیری و وام‌دهی دیفای استفاده کنند.

این روند گستره دارایی‌ها در اکوسیستم دیفای را افزایش می‌دهد و با افزایش نقدینگی و مشارکت بازار، رشد دیفای را تقویت می‌کند.

یکی از مزایای پذیرش ادغام NFT این است که NFTها کانال‌های درآمدی جدیدی را برای شرکت‌ها جهت تولید و فروش دارایی‌های دیجیتال منحصر به فرد فراهم می‌کنند.

مزیت دیگر این است که تجربیات و پاداش‌های مبتنی بر NFT، تعامل و وفاداری برند را افزایش داده و مشارکت مشتری را تقویت می‌کند.

نتیجه‌گیری

دیفای در لحظه بسیار مهمی قرار دارد و به دلیل روایت‌ها و پیشرفت‌های جدید، هم در بازارهای اصلی و هم در بازارهای تخصصی محبوبیت پیدا می‌کند.

بخش دیفای به طور منظم در حال تکامل است و با استفاده از حوزه‌هایی مانند صرافی‌های غیرمتمرکز، ابزارهای مالی اولیه را به صورت آن‌چین که قبلاً غیرقابل دسترس بودند، ارائه می‌دهد.

دیفای به طور مداوم مرزها را جابجا می‌کند و آینده چشم‌انداز مالی را بازسازی می‌کند.

با تکامل این روندهای دیفای، می‌توانیم انتظار داشته باشیم که راه‌حل‌های جدیدی ظهور کنند و دیفای را به یکی از قدرتمندترین نیروها در بازار مالی تبدیل کنند.

علی‌رغم چشم‌انداز مثبت برای دیفای، چالش‌های خاصی مانند ترکیب‌پذیری، تجربه کاربری و پراکندگی نقدینگی ممکن است بر پذیرش گسترده این روندها تأثیر بگذارند.

این مقاله صرفاً برای اهداف آموزشی است. بنابراین، آن را به عنوان مشاوره مالی در نظر نگیرید.

روندهای برتر دیفای در سال 2024: شکل‌دهی مجدد آینده امور مالی غیرمتمرکز