Que ce soit pour une banque traditionnelle ou une plateforme d'échange de cryptomonnaies, la principale préoccupation des utilisateurs est de savoir s'ils peuvent retirer leur argent à tout moment. Voici un aperçu du système de réserve de dépôt adopté par les banques traditionnelles et de la preuve de réserve à 100 % dans l'industrie des cryptomonnaies. Le fonctionnement de ces deux systèmes pour garantir les retraits des utilisateurs sera également expliqué clairement.

Réserve fractionnaire et panique bancaire

La réserve de dépôt fait référence au montant en espèces que les institutions financières doivent conserver en réserve pour garantir les retraits des clients. Le ratio de réserve fait référence à la proportion dudit montant dans les dépôts totaux. Par exemple, Alice dépose 1 000 $ dans une banque. En supposant que le ratio de réserve actuel soit fixé à 10 %, la banque peut utiliser 900 $ du dépôt d'Alice pour accorder des prêts ou faire des investissements financiers, et conserver les 100 $ restants en réserve pour s'assurer qu'elle ne refusera pas le retrait d'Alice par manque de liquidités.

Si 10 000 utilisateurs effectuent des dépôts de 1 000 $ comme Alice, un ratio de réserve de 10 % permettra à 1 000 utilisateurs de retirer de l'argent simultanément. Comme il est rare que des retraits massifs soient effectués en peu de temps, un ratio de réserve raisonnable fonctionne généralement.

Une panique bancaire se produit lorsque de grands groupes de déposants retirent simultanément leur argent des institutions financières en raison d'une panique sur le marché ou de la crainte que la banque devienne insolvable. Les banques font face à l'insolvabilité lorsqu'elles manquent de liquidités. Par conséquent, elles suspendront les retraits ou demanderont l'aide du gouvernement pendant les paniques bancaires. De nombreux pays, dont les États-Unis, la Russie et le Royaume-Uni, ont connu des paniques bancaires dans leur histoire.

La preuve de réserve à 100 % dans l'industrie des cryptomonnaies

Certaines plateformes d'échange pensent à tort qu'elles ont la liberté d'utiliser les dépôts à d'autres fins comme le font les banques traditionnelles, ce qui conduit à l'utilisation abusive des actifs des utilisateurs dans l'industrie comme nous le constatons aujourd'hui.

Lorsqu'une panique bancaire se produit, même l'assurance-dépôts ne peut garantir que les clients pourront retirer immédiatement leur argent. Les grandes banques traditionnelles peuvent devenir insolvables lors des paniques bancaires. De même, les plateformes d'échange de cryptomonnaies ne peuvent pas s'appuyer sur des dépôts fractionnaires pour protéger la sécurité des fonds des utilisateurs. Lorsqu'un grand nombre d'utilisateurs retirent leurs dépôts simultanément, seules les institutions financières avec un ratio de réserve de 100 % peuvent gérer la situation.

Pour garantir la sécurité des fonds des utilisateurs, les plateformes d'échange de cryptomonnaies doivent maintenir une réserve de 100 % et détenir des actifs réels en réserve pour le retrait de fonds comme BTC/ETH/USDT. La preuve de réserve à 100 % fait référence à la preuve que la plateforme maintient un ratio de réserve de 100 %, et cette preuve est transparente et vérifiable.

Comment utiliser l'arbre de Merkle et la signature pour vérifier la preuve de réserve ?

La preuve de réserve à 100 % se fait en trois étapes :

1. Révéler le montant total des actifs déposés par tous les utilisateurs sur la plateforme ;

2. Révéler le montant des actifs disponibles pour le retrait sur la plateforme ;

3. Comparer les dépôts totaux des utilisateurs et les actifs totaux de la plateforme pour vérifier le ratio de réserve.

Une méthode d'audit couramment utilisée pour la première étape est l'arbre de Merkle. L'arbre de Merkle est une structure de données basée sur le hachage. Comme le montre la figure ci-dessous, les nœuds de hachage au bas contiennent le nom du compte de l'utilisateur et les données de solde. Par exemple, user1 possède 1,023 BTC et 1,131 ETH. Le nœud parent Hash (user1) peut être calculé à partir des données. Le Hash (user12) peut être calculé à partir du nœud frère Hash (user2) sur le chemin, puis le Hash racine (user1234) peut être calculé en conséquence.

Si l'arbre de Merkle omet ou modifie les données de user1, tous les nœuds parents, y compris Hash (user1) et Hash (user12) calculés, changeront. Finalement, la valeur du Hash racine (user1234) obtenue sera différente de celle publiée par la plateforme. Les utilisateurs découvriront immédiatement que la plateforme a falsifié les données. Ce mode d'auto-vérification par l'utilisateur peut efficacement empêcher la plateforme de falsifier les données des actifs totaux des utilisateurs.

Pour l'étape 2, l'algorithme de chiffrement asymétrique est utilisé pour la vérification de signature. Comme chacun le sait, une adresse de cryptomonnaie est générée par des algorithmes lors d'un processus de chiffrement de la clé privée à la clé publique. Ainsi, la plateforme peut chiffrer un message via la clé privée pour générer une signature, et les utilisateurs peuvent déchiffrer le message original via la signature et l'adresse (clé publique). De cette façon, il est vérifié que la plateforme détient la clé privée de l'adresse.

L'arbre de Merkle et le processus de vérification de signature sont basés sur des algorithmes irréversibles, donc l'authenticité des dates peut être bien garantie. Après avoir vérifié l'authenticité des données concernant les actifs totaux des utilisateurs et les actifs détenus par la plateforme, les deux données peuvent être comparées. Lorsque les actifs détenus par la plateforme sont supérieurs ou égaux aux actifs totaux des utilisateurs, cela prouve que la plateforme a maintenu un ratio de réserve de 100 %.

Raisons de la preuve de réserve à 100 %

La preuve de réserve peut aider à améliorer la transparence au profit de l'industrie et des utilisateurs. Actuellement, le détournement d'actifs par certaines plateformes préoccupe de nombreux utilisateurs. En tant que partisan de longue date de l'industrie des cryptomonnaies, CoinEx vise à construire un système de confiance pour l'industrie et à promouvoir le développement sain du monde des cryptomonnaies. C'est pourquoi la plateforme fait partie des premières de l'industrie à révéler sa Preuve de Réserve.

Preuve de Réserve CoinEx : https://www.coinex.com/en/reserve-proof

En tant que plateforme d'échange de cryptomonnaies de renommée mondiale, CoinEx considère toujours la sécurité comme sa ligne de conduite. La plateforme n'utilise jamais les actifs crypto des utilisateurs à d'autres fins et honore toujours 100 % de leurs retraits.

L'ouverture, la transparence, la sécurité et la confiance représentent les tendances futures du monde des cryptomonnaies. CoinEx s'est appuyé sur la confiance et le soutien de ses utilisateurs au cours des cinq dernières années. À l'avenir, CoinEx continuera de maintenir son engagement que tous les fonds seront réservés et adhérera à l'ouverture et à la transparence de la réserve et des actifs. Guidée par son slogan "rendre le trading de crypto plus facile", elle vise à fournir aux utilisateurs un environnement d'investissement en cryptomonnaies sûr et digne de confiance.