Principales Tendances DeFi à Prévoir en 2024 : Redéfinir l'Avenir de la Finance Décentralisée

Meta Description : Restez à la pointe avec notre guide complet sur les principales tendances DeFi en 2024. Découvrez comment la finance décentralisée façonne l'avenir.

Qu'est-ce que la Finance Décentralisée ?

La Finance Décentralisée, appelée DeFi, est un terme général désignant les services financiers sur les blockchains publiques, en particulier Ethereum. Elle utilise la cryptomonnaie et la technologie blockchain pour gérer les transactions financières.

La DeFi permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions directement via des réseaux blockchain sans avoir recours à des institutions centralisées comme les banques.

Par conséquent, il n'y a pas d'intermédiaire, ce qui rend les transactions moins coûteuses, plus rapides et plus efficaces.

Avec la Finance Décentralisée, vous pouvez accéder à vos actifs via des portefeuilles numériques sécurisés et conclure des contrats intelligents.

Comme avec les banques traditionnelles, vous pouvez accéder à divers services financiers, du prêt entre pairs aux relations contractuelles, en passant par le trading d'actifs et les services bancaires quotidiens.

Mais cette fois-ci, vous n'aurez besoin ni de paperasse ni d'intermédiaire. Tant que vous avez une connexion Internet, la DeFi vous est accessible.

Comme les cryptomonnaies, la DeFi est mondiale, pair-à-pair (ce qui signifie qu'elle fonctionne directement entre deux personnes, sans passer par un système centralisé), pseudonyme et ouverte à tous.

Comment fonctionne la Finance Décentralisée ?

La DeFi utilise des protocoles de sécurité et des avancées en matière de connectivité, de logiciels et de matériel. Grâce à ce système, il n'y a pas d'intermédiaires tels que les sociétés de services financiers ou les banques.

Au lieu de facturer les entreprises et les clients comme le font ces systèmes centralisés, la DeFi utilise la technologie blockchain pour ces transactions.

La plupart des produits DeFi vous permettent de garder le contrôle de vos actifs, vous donnant la possibilité d'y accéder via un portefeuille numérique sécurisé.

Vous pouvez effectuer des transactions via des contrats intelligents, ce qui signifie que vous et l'autre partie devrez vous mettre d'accord sur des conditions spécifiques. Une fois votre contrat intelligent établi, vous ne pouvez plus le modifier.

Cette méthode garantit que personne ne peut rediriger vos fonds vers un compte différent.

Un contrat intelligent fonctionne sur une blockchain. Il utilise le registre distribué de la blockchain et les capacités de cryptage pour spécifier les termes et conditions d'une opération spécifique.

De nombreuses applications DeFi (applications décentralisées ou Dapps) sont construites sur la blockchain Ethereum. Cependant, d'autres plateformes comme Solana, Binance ou Cardano développent des applications similaires.

La DeFi est nouvelle par rapport aux systèmes financiers centralisés, donc de nouvelles applications sont encore en cours de développement.

Une blockchain est un registre immuable qui sécurise cryptographiquement les entrées utilisées pour les transactions. Les blockchains sont à la base des cryptomonnaies, des jetons qui ont une valeur et sont créés dans une blockchain.

Quelle est la différence entre DeFi et Crypto ?

La Finance Décentralisée et la Cryptomonnaie sont souvent utilisées dans l'espace crypto. Ainsi, la différence entre elles doit être expliquée.

La cryptomonnaie est une monnaie numérique qui a reçu son nom car elle utilise le chiffrement pour vérifier les transactions. Les données des transactions sont stockées sur des blockchains publiques.

La DeFi est un concept plus large englobant de nombreuses applications financières construites sur la technologie blockchain. Ces applications incluent le prêt, l'emprunt, l'assurance et plus encore.

Les applications DeFi peuvent être construites sur plusieurs plateformes blockchain et utiliser de nombreux actifs numériques, y compris les cryptomonnaies.

La cryptomonnaie est l'un des types d'actifs disponibles dans la DeFi. La DeFi offre une large gamme de services financiers basés sur la technologie blockchain qui vous permet d'acheter, de vendre, de prêter ou d'emprunter de l'argent.

De plus, les cryptomonnaies sont des jetons ou des pièces. Vous pouvez les acheter via des échanges centralisés ou décentralisés. La DeFi, cependant, représente tous les protocoles liés à la finance sous un réseau blockchain.

En conclusion, la cryptomonnaie est un actif numérique sous la DeFi, mais la DeFi ne concerne pas uniquement les cryptos. Malgré ces différences, ces deux concepts coexistent et se complètent.

Principales tendances DeFi à anticiper en 2024

La Finance Décentralisée (DeFi) est le changement standard par rapport à la finance traditionnelle. Elle favorise les services financiers pair-à-pair sans nécessiter d'intermédiaire, ouvrant la voie à un marché financier plus inclusif et efficace.

Par exemple, dans les entreprises, la DeFi présente une opportunité d'accès facile et rapide au capital via des plateformes décentralisées de levée de fonds et de prêt.

Cette opportunité facilite les transactions transfrontalières et joue un rôle vital dans la propagation de l'inclusivité financière, principalement via des contrats intelligents qui garantissent des transactions équitables et transparentes pour tous ses utilisateurs.

Le marché de la DeFi devrait atteindre un montant stupéfiant de 26 170,0 millions de dollars d'ici 2024, avec un taux de croissance annuel ( CAGR 2024-2028 ) de 9,07 %. D'ici 2028, le marché devrait croître jusqu'à 37 040 millions de dollars, présentant une multitude d'opportunités pour les investisseurs et les entrepreneurs.

Alors que 2024 continue de devenir une année de sensibilisation aux cryptomonnaies, les tendances DeFi prennent un élan sérieux. Cet article explorera les principales tendances DeFi à anticiper, en particulier dans la seconde moitié de 2024.

Protocoles de Staking Liquide

Les protocoles de staking liquide représentent une avancée par rapport aux mécanismes de staking traditionnels. Ces protocoles permettent aux stakers de conserver leur liquidité même lorsque leurs actifs sont verrouillés en staking.

Les stakers y parviennent grâce aux Jetons de Staking Liquide (LSTs) . Les LSTs agissent comme des dérivés des actifs stakés. Les détenteurs de ces jetons les utilisent pour diverses activités DeFi, favorisant ainsi l'efficacité du capital.

Examinons l'un de ces protocoles.

Lido Finance

Lido Finance est la plus grande plateforme de staking liquide, prenant en charge divers réseaux tels que Polygon, Ethereum et Solana.

Les utilisateurs de ces réseaux peuvent staker leurs jetons et recevoir des jetons de staking liquide (stMATIC, stETH, stSOL) à utiliser comme équivalents sur diverses plateformes DeFi .

Lido a plus de 14 milliards de dollars en Valeur Totale Verrouillée (TVL) et prélève une commission de 10 % sur les récompenses de staking. Le protocole offre également un APY allant de 4,4 % à 6,7 %, selon le réseau.

Les utilisateurs stakent leurs actifs dans un protocole de staking liquide et reçoivent des LSTs équivalents à la valeur de leur actif staké. Par exemple, lorsqu'un utilisateur stake du Solana, il reçoit du stSOL en retour.

Ces jetons peuvent être utilisés dans de nombreuses applications DeFi, comme l'emprunt, le prêt, le yield farming, etc.

La technologie derrière le staking liquide implique l'utilisation de contrats intelligents. Les contrats intelligents automatisent le processus de staking, distribuent les récompenses, assurent la sécurité et émettent les LSTs.

Ces contrats font l'objet d'audits réguliers pour s'assurer qu'ils sont exempts de vulnérabilités et pour maintenir l'intégrité du processus de staking.

Certains protocoles, comme Frax Finance , utilisent des Opérations de Marché Algorithmiques (AMO) pour maintenir la stabilité des prix des LST. L'AMO aide les LSTs à suivre de près la valeur des actifs sous-jacents.

De plus, de nombreux protocoles de staking liquide utilisent des Organisations Autonomes Décentralisées (DAOs) pour la gouvernance. Les détenteurs de jetons ont le droit de voter sur les changements de protocole, les structures de frais et de nombreuses autres décisions importantes.

Cette participation aide à garantir que la plateforme évolue en accord avec les besoins de la communauté.

Bien que les protocoles de staking liquide présentent de nouveaux risques, comme les vulnérabilités des contrats intelligents et le risque de contrepartie, de nombreux protocoles disposent de mesures de sécurité très robustes qui aident à atténuer ces risques.

Les Jeux sur la Blockchain

L'industrie des jeux sur la blockchain est actuellement en plein essor, et le marché DeFi a commencé à la monétiser.

Les jeux basés sur la blockchain permettent aux joueurs de posséder des actifs in-game , représentés par des jetons. Les joueurs utilisent ces jetons à diverses fins dans l'écosystème du jeu.

Ces joueurs peuvent également échanger ces jetons sur les plateformes DeFi. Les protocoles DeFi jouent un rôle très important dans la promotion de la transférabilité des actifs de jeu.

Les protocoles permettent également aux utilisateurs de gagner des intérêts sur leurs actifs de jeu . Plusieurs études ont prouvé que l'intérêt croît dans ce domaine.

Cette preuve d'intérêt s'explique par l'enthousiasme actuel des joueurs et des développeurs à explorer les diverses possibilités d'expériences de jeu alimentées et monétisées par la blockchain.

Intégration de la Finance Traditionnelle

La DeFi forme une intégration avec la finance traditionnelle (TradFi) en utilisant des produits financiers hybrides qui combinent les avantages des deux systèmes (DeFi et TradFi).

Ces produits incluent des titres tokenisés et des plateformes de trading décentralisées qui fournissent des instruments financiers traditionnels .

Cette intégration fournira un accès facile à ces deux systèmes financiers, accélérera la croissance de la DeFi , attirera de nombreux investisseurs institutionnels et favorisera l'adoption généralisée.

La synergie entre TradFi et DeFi donnera un accès plus large au capital, permettant ainsi aux entreprises d'accéder aux marchés financiers déjà établis.

Cette synergie augmentera également la confiance des investisseurs. La combinaison de la fiabilité de la finance traditionnelle et de l'innovation de la finance décentralisée renforcera la confiance des investisseurs.

Les Ponts Crypto

Les ponts crypto sont devenus une composante très importante dans l'espace blockchain. Ces ponts permettent aux investisseurs de déplacer des actifs vers des réseaux de couche 2 plus rapides comme Polygon ou Arbitrum.

Cette transition permet le trading rentable de jetons ERC-20 tout en maintenant l'exposition à Ethereum.

Les ponts crypto donnent également accès à des marchés exclusifs sur diverses blockchains . L'intégration des ponts dans les protocoles DeFi a rendu les échanges de jetons entre protocoles très faciles.

Cette intégration rend inutile pour les utilisateurs de naviguer sur de nombreuses plateformes.

Par conséquent, la traction croissante des ponts crypto est due à une expérience utilisateur améliorée , une efficacité combinée et l'accessibilité à de multiples marchés.

Système Basé sur l'Intention

En raison de la complexité actuelle de la DeFi et de sa nature chronophage, les utilisateurs doivent souvent gérer des transactions sur plusieurs plateformes et infrastructures.

Contrairement aux transactions qui montrent "comment" exécuter une action, les systèmes basés sur l'intention montrent "quel" devrait être le résultat souhaité d'une action.

Avec les systèmes basés sur l'intention, les utilisateurs peuvent facilement spécifier leurs résultats souhaités sans détailler chaque paramètre de transaction.

Cette méthode est l'exact opposé du modèle de transaction traditionnel, qui exige des utilisateurs qu'ils définissent chaque aspect de leurs transactions.

L'architecture basée sur l'intention aidera les utilisateurs à obtenir la meilleure offre sur le marché. Cette architecture n'a pas besoin qu'ils spécifient le délai d'exécution ou la plateforme pour l'échange.

Les utilisateurs n'ont pas besoin de détailler chaque paramètre de transaction ou de naviguer dans toutes les complexités techniques impliquées. Cet avantage rend l'ensemble du processus plus efficace et convivial.

Dans l'espace crypto aujourd'hui, les défis UI/UX rendent très difficile l'obtention d'un bon Retour sur Investissement (ROI). Les défis incluent le stress de créer un portefeuille, d'effectuer des échanges sur la chaîne, etc.

Ces facteurs chassent et découragent les investisseurs. L'idée des systèmes basés sur l'intention est d'éliminer toutes ces difficultés, donnant ainsi aux utilisateurs le meilleur résultat possible dans ce dont ils ont besoin en crypto.

Voyons un exemple d'un système basé sur l'intention.

UniswapX

UniswapX est un système basé sur l'intention qui aide à surmonter le défi du routage inefficace à travers les pools de liquidité fragmentés. UniswapX est un protocole basé sur les enchères.

Les utilisateurs trouvent le meilleur prix pour leurs transactions à travers les Market Makers Automatisés (AMM) et de nombreuses sources de liquidité on/off-chain.

L'interface utilisateur d'UniSwapX ressemble beaucoup à celle d'Uniswap. Cependant, les différences clés se trouvent dans le back-end. Les utilisateurs n'auront pas besoin d'approuver leurs transactions de manière traditionnelle.

Au lieu de cela, ils obtiennent leurs signatures via le réseau Filler d'UniswapX, qui les aide à trouver le meilleur prix à travers les échanges centralisés, les agrégateurs DEX et les pools Uniswap.

Monnaies Numériques de Banque Centrale (CBDC)

En 2024, les banques centrales du monde entier participeront activement à la recherche, au développement et aux programmes pilotes pour les monnaies numériques de banque centrale (CBDC) .

Ces banques visent à introduire leurs monnaies nationales numériques. Cette tendance DeFi est sure de croître substantiellement d'ici fin 2024. De nombreux autres pays commenceront bientôt des programmes pilotes ou introduiront leurs CBDC.

L'aspect distinctif qui définit cette tendance est l'intégration à venir des CBDC dans les infrastructures TradFi . Cette intégration est un changement très majeur car les CBDC transcendent leur rôle.

L'intégration potentielle des CBDC va au-delà de la simple facilitation des transactions transfrontalières et des paiements quotidiens réguliers.

Les intégrations prépareront le terrain pour des applications innovantes et d'énormes avancées transformatrices dans de nombreux secteurs.

L'Essor des Solutions DeFi Alimentées par l'IA

Cette tendance DeFi est très importante car l'Intelligence Artificielle (IA) peut améliorer les capacités de la DeFi.

Les outils alimentés par l'IA peuvent automatiser plusieurs tâches , telles que l'évaluation des risques, la gestion de portefeuille et le trading algorithmique , dans l'espace DeFi. Ces outils et leurs capacités peuvent aboutir à des stratégies d'investissement plus efficaces .

Les utilisateurs peuvent également avoir des expériences financières personnalisées . Cependant, il existe plusieurs biais potentiels et considérations éthiques dans les algorithmes d'IA qui doivent être correctement traités avant leur adoption.

Intégration NFT

L'intégration des jetons non fongibles (NFT) dans les plateformes de finance décentralisée est une tendance DeFi majeure à anticiper en 2024. Cette intégration crée de vastes opportunités pour la propriété numérique et la tokenisation des actifs .

Les NFT représentent des actifs distincts comme l'art, l'immobilier et les objets de collection qui permettent aux entreprises de les utiliser comme garantie dans les prêts et emprunts DeFi.

Cette tendance élargit la portée des actifs au sein de l'écosystème DeFi et favorise la croissance de la DeFi en améliorant la liquidité et en stimulant la participation du marché.

L'un des avantages de l'adoption de l'intégration NFT est que les NFT offrent de nouveaux canaux de revenus permettant aux entreprises de produire et de vendre des actifs numériques uniques.

Un autre avantage est que les expériences et récompenses centrées sur les NFT améliorent l'interaction avec la marque et la fidélité, stimulant ainsi l'engagement des clients.

Conclusion

La DeFi est à un moment crucial, gagnant du terrain sur les marchés majeurs et de niche grâce à de nouveaux récits et développements.

Le secteur DeFi évolue régulièrement , utilisant des domaines comme les DEX pour offrir des primitives financières auparavant inaccessibles sur la chaîne .

La DeFi repousse constamment les limites et redéfinit l'avenir du paysage financier.

À mesure que ces tendances DeFi continuent d'évoluer, nous pouvons nous attendre à ce que de nouvelles solutions émergent , faisant de la DeFi l'une des forces les plus puissantes du marché financier.

Malgré les perspectives positives pour la DeFi, certains défis, tels que la composabilité, l'expérience utilisateur et les fragmentations de liquidité, peuvent affecter l'adoption généralisée de ces tendances.

Cet article est uniquement à des fins éducatives. Par conséquent, ne le considérez pas comme un conseil financier.