Tren DeFi Teratas yang Diantisipasi pada 2024: Membentuk Ulang Masa Depan Keuangan Terdesentralisasi

Meta Description: Tetap terdepan dengan panduan komprehensif kami tentang tren DeFi teratas di tahun 2024. Temukan bagaimana keuangan terdesentralisasi membentuk ulang masa depan.

Apa Itu Keuangan Terdesentralisasi?

Keuangan Terdesentralisasi, disebut DeFi, adalah istilah umum untuk layanan keuangan pada blockchain publik, terutama Ethereum. Ini menggunakan teknologi cryptocurrency dan blockchain untuk mengelola transaksi keuangan.

DeFi memungkinkan orang untuk melakukan transaksi langsung melalui jaringan blockchain tanpa memerlukan lembaga terpusat seperti bank.

Hasilnya, tidak ada perantara, yang membuat transaksi lebih murah, lebih cepat, dan lebih efisien.

Dengan Keuangan Terdesentralisasi, Anda dapat mengakses aset Anda melalui dompet digital yang aman dan membuat kontrak pintar.

Seperti bank biasa, Anda dapat mengakses berbagai layanan keuangan, mulai dari pinjaman peer-to-peer, hubungan kontraktual, perdagangan aset, dan perbankan sehari-hari.

Namun kali ini, Anda tidak memerlukan dokumen atau pihak ketiga. Selama Anda memiliki koneksi internet, DeFi terbuka untuk Anda.

Seperti crypto, DeFi bersifat global, peer-to-peer (artinya bekerja langsung antara dua orang, tidak melalui sistem terpusat), pseudonim, dan terbuka untuk semua.

Bagaimana Cara Kerja Keuangan Terdesentralisasi?

DeFi menggunakan protokol keamanan, konektivitas, perangkat lunak, dan kemajuan perangkat keras. Karena sistem ini, tidak ada perantara seperti perusahaan layanan keuangan atau bank.

Alih-alih membebankan biaya kepada bisnis dan pelanggan seperti sistem terpusat ini, DeFi menggunakan teknologi blockchain untuk transaksi ini.

Sebagian besar produk DeFi memungkinkan Anda tetap mengontrol aset Anda, memberi Anda ruang untuk mengaksesnya melalui dompet digital yang aman.

Anda dapat melakukan transaksi melalui kontrak pintar, yang berarti bahwa Anda dan pihak lain akan menyetujui kondisi tertentu. Setelah mengatur kontrak pintar Anda, Anda tidak dapat mengubahnya.

Metode ini memastikan bahwa tidak ada yang dapat mengalihkan dana Anda dan mengirimkannya ke akun yang berbeda.

Kontrak pintar berjalan di blockchain. Ini menggunakan buku besar terdistribusi blockchain dan kemampuan enkripsi kriptografis untuk menentukan syarat dan ketentuan untuk operasi tertentu.

Banyak aplikasi DeFi (aplikasi Terdesentralisasi atau Dapps) dibangun di blockchain Ethereum. Namun, platform lain seperti Solana, Binance, atau Cardano sedang mengembangkan aplikasi serupa.

DeFi masih baru dibandingkan dengan sistem keuangan terpusat, jadi aplikasi baru masih terus dirilis.

Blockchain adalah buku besar yang tidak dapat diubah yang mengamankan entri secara kriptografis yang digunakan untuk transaksi. Blockchain adalah dasar dari cryptocurrency, token yang memiliki nilai dan dibuat dalam blockchain.

Apa Perbedaan Antara DeFi dan Crypto?

Keuangan Terdesentralisasi dan Cryptocurrency sering digunakan dalam ruang crypto. Oleh karena itu, perbedaan di antara keduanya perlu dijelaskan.

Cryptocurrency adalah mata uang digital yang mendapat namanya karena menggunakan enkripsi untuk memverifikasi transaksi. Data transaksi disimpan di blockchain publik.

DeFi adalah konsep yang lebih luas yang mencakup banyak aplikasi keuangan yang dibangun di atas teknologi blockchain. Aplikasi ini termasuk peminjaman, pinjaman, asuransi, dan lainnya.

Aplikasi DeFi dapat dibangun di beberapa platform blockchain dan menggunakan banyak aset digital, termasuk cryptocurrency.

Cryptocurrency adalah salah satu jenis aset yang tersedia di DeFi. DeFi menawarkan berbagai layanan keuangan berbasis teknologi blockchain yang memungkinkan Anda membeli, menjual, meminjamkan, atau meminjam uang.

Selain itu, cryptocurrency adalah token atau koin. Anda dapat membelinya melalui pertukaran terpusat atau terdesentralisasi. DeFi, bagaimanapun, mewakili semua protokol terkait keuangan di bawah jaringan blockchain.

Kesimpulannya, cryptocurrency adalah aset digital di bawah DeFi, tetapi DeFi tidak hanya melibatkan crypto. Terlepas dari perbedaan ini, kedua konsep ini hidup berdampingan dan saling melengkapi.

Tren DeFi Teratas yang Diantisipasi pada 2024

Keuangan Terdesentralisasi (DeFi) adalah pergeseran standar dari keuangan tradisional. Ini mempromosikan layanan keuangan peer-to-peer tanpa memerlukan pihak ketiga, membuka jalan untuk pasar keuangan yang lebih inklusif dan efektif.

Misalnya, dalam bisnis, DeFi menghadirkan peluang untuk akses modal yang mudah dan cepat melalui platform penggalangan dana dan peminjaman terdesentralisasi.

Peluang ini memfasilitasi transaksi lintas batas dan berperan penting dalam menyebarkan inklusivitas keuangan, terutama melalui kontrak pintar yang memastikan transaksi yang adil dan transparan bagi semua penggunanya.

Pasar DeFi diperkirakan mencapai angka fantastis $26.170,0 juta pada 2024, dengan tingkat pertumbuhan tahunan ( CAGR 2024-2028 ) sebesar 9,07%. Pada 2028, pasar diperkirakan akan tumbuh menjadi $37.040 juta, menghadirkan banyak peluang bagi investor dan pengusaha.

Seiring 2024 terus menjadi tahun kesadaran crypto, tren DeFi mendapatkan momentum serius. Artikel ini akan mengeksplorasi tren DeFi teratas yang diantisipasi, terutama di paruh kedua 2024.

Protokol Staking Likuid

Protokol staking likuid adalah langkah maju dalam mekanisme staking tradisional. Protokol ini memungkinkan staker untuk mempertahankan likuiditas bahkan ketika aset mereka terkunci dalam staking.

Para staker mencapai ini dengan bantuan Token Staking Likuid (LST) . LST bertindak sebagai turunan dari aset yang di-stake. Pemegang token ini menggunakannya untuk berbagai aktivitas DeFi, sehingga meningkatkan efisiensi modal.

Mari kita periksa salah satu protokol tersebut.

Lido Finance

Lido Finance adalah platform staking likuid terbesar, yang mendukung berbagai jaringan seperti Polygon, Ethereum, dan Solana.

Pengguna jaringan ini dapat melakukan staking token mereka dan menerima token staking likuid (stMATIC, stETH, stSOL) untuk digunakan sebagai setara di berbagai platform DeFi .

Lido memiliki Total Value Locked (TVL) lebih dari $14 miliar dan mengenakan biaya 10% dari reward staking. Protokol ini juga menawarkan APY berkisar antara 4,4% hingga 6,7%, tergantung pada jaringan.

Pengguna melakukan staking aset mereka dalam protokol staking likuid dan menerima LST yang setara dengan nilai aset yang di-stake. Misalnya, ketika pengguna melakukan staking Solana, mereka menerima stSOL sebagai gantinya.

Token ini dapat digunakan dalam banyak aplikasi DeFi, seperti peminjaman, pinjaman, yield farming, dll.

Teknologi di balik staking likuid melibatkan penggunaan kontrak pintar. Kontrak pintar mengotomatisasi proses staking, mendistribusikan reward, memastikan keamanan, dan mencetak LST.

Kontrak-kontrak ini menjalani audit rutin untuk memastikan mereka bebas dari kerentanan dan untuk menjaga integritas proses staking.

Protokol tertentu, seperti Frax Finance , menggunakan Operasi Pasar Algoritmik (AMO) untuk menjaga stabilitas harga LST. AMO membantu LST untuk mengikuti nilai aset yang mendasarinya secara dekat.

Selain itu, banyak protokol staking likuid menggunakan Organisasi Otonom Terdesentralisasi (DAO) untuk tata kelola. Pemegang token memiliki hak untuk memilih perubahan protokol, struktur biaya, dan banyak keputusan penting lainnya.

Partisipasi ini membantu memastikan bahwa platform berkembang sesuai dengan kebutuhan komunitas.

Meskipun protokol staking likuid memiliki risiko baru, seperti kerentanan kontrak pintar dan risiko counterparty, banyak protokol memiliki langkah-langkah keamanan yang sangat kuat yang membantu mengurangi risiko ini.

Game Blockchain

Industri game blockchain saat ini sedang berkembang pesat, dan pasar DeFi telah mulai melakukan monetisasi.

Game berbasis blockchain memungkinkan pemain untuk memiliki aset dalam game yang direpresentasikan oleh token. Pemain menggunakan token ini untuk berbagai tujuan dalam ekosistem game.

Para pemain juga dapat memperdagangkan token ini di platform DeFi. Protokol DeFi memainkan peran yang sangat penting dalam mendorong kemampuan transfer aset dalam game.

Protokol ini juga memungkinkan pengguna untuk mendapatkan bunga dari aset gaming mereka. Beberapa survei telah membuktikan bahwa minat terus berkembang di bidang ini.

Bukti minat ini karena baik pemain maupun pengembang saat ini menunjukkan antusiasme untuk mengeksplorasi berbagai kemungkinan pengalaman gaming yang didukung blockchain dan termonetisasi.

Integrasi Keuangan Tradisional

DeFi sedang membentuk integrasi dengan keuangan tradisional (TradFi) menggunakan produk keuangan hibrida yang menggabungkan manfaat dari kedua sistem (DeFi dan TradFi).

Produk-produk ini termasuk sekuritas yang ditokenisasi dan platform perdagangan terdesentralisasi yang menyediakan instrumen keuangan tradisional .

Integrasi ini akan memberikan akses mudah ke kedua sistem keuangan ini, mempercepat pertumbuhan DeFi , menarik banyak investor institusional dan mendorong adopsi mainstream.

Sinergi antara TradFi dan DeFi akan memberikan akses modal yang lebih luas, sehingga memungkinkan bisnis untuk memanfaatkan pasar keuangan yang sudah mapan.

Sinergi ini juga akan meningkatkan kepercayaan investor. Kombinasi antara keandalan keuangan tradisional dan inovasi keuangan terdesentralisasi akan meningkatkan kepercayaan investor.

Jembatan Kripto

Jembatan kripto telah menjadi komponen yang sangat penting dalam ruang blockchain. Jembatan ini memungkinkan investor untuk memindahkan aset ke jaringan layer 2 yang lebih cepat seperti Polygon atau Arbitrum.

Transisi ini menghasilkan perdagangan token ERC-20 yang hemat biaya sambil mempertahankan eksposur terhadap Ethereum.

Jembatan kripto juga memberikan akses ke pasar eksklusif di berbagai blockchain . Integrasi jembatan ke dalam protokol DeFi telah membuat pertukaran token antar protokol sangat mudah.

Integrasi ini membuat pengguna tidak perlu menavigasi banyak platform.

Oleh karena itu, meningkatnya daya tarik jembatan kripto disebabkan oleh pengalaman pengguna yang ditingkatkan , efisiensi yang digabungkan, dan aksesibilitas ke berbagai pasar.

Sistem Berbasis Intent

Karena kompleksitas dan sifat DeFi yang memakan waktu saat ini, pengguna sering perlu menangani transaksi di berbagai platform dan infrastruktur.

Berbeda dengan transaksi yang menunjukkan "bagaimana" Anda dapat mengeksekusi tindakan, sistem berbasis intent menunjukkan "apa" hasil yang diinginkan dari suatu tindakan.

Dengan sistem berbasis intent, pengguna dapat dengan mudah menentukan hasil yang diinginkan tanpa merinci setiap parameter transaksi.

Metode ini adalah kebalikan dari model transaksi tradisional, yang mengharuskan pengguna mendefinisikan setiap aspek transaksi mereka.

Arsitektur berbasis intent akan membantu pengguna mendapatkan penawaran terbaik di pasar. Arsitektur ini tidak memerlukan mereka untuk menentukan kerangka waktu eksekusi atau platform untuk pertukaran.

Pengguna tidak perlu merinci setiap parameter transaksi atau menavigasi semua kompleksitas teknis yang terlibat. Keuntungan ini membuat seluruh proses lebih efisien dan ramah pengguna.

Di ruang kripto saat ini, tantangan UI/UX membuat sangat sulit untuk mendapatkan Return on Investment (ROI) yang baik. Tantangan tersebut termasuk stres dalam membuat dompet, melakukan pertukaran on-chain, dll.

Faktor-faktor ini mengejar dan mengecewakan investor. Ide sistem berbasis intent adalah untuk menghilangkan semua kesulitan ini, sehingga memberikan pengguna hasil terbaik yang mereka butuhkan dalam kripto.

Mari kita lihat contoh sistem berbasis intent.

UniswapX

UniswapX adalah sistem berbasis intent yang membantu mengatasi tantangan perutean yang tidak efisien di seluruh pool likuiditas yang terfragmentasi. UniswapX adalah protokol berbasis lelang.

Pengguna menemukan harga terbaik untuk perdagangan mereka di seluruh Automated Market Makers (AMM) dan banyak sumber likuiditas on/off-chain.

Tampilan depan UniSwapX terlihat sangat mirip dengan Uniswap. Namun, perbedaan utama ada di backend. Pengguna tidak perlu menyetujui transaksi mereka secara tradisional.

Sebaliknya, mereka mendapatkan tanda tangan mereka melalui jaringan Filler Uniswapx, yang membantu mereka menemukan harga terbaik di bursa terpusat, agregator DEX, dan pool Uniswap.

Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC)

Pada tahun 2024, bank sentral di seluruh dunia akan secara aktif berpartisipasi dalam penelitian, pengembangan, dan program percontohan untuk mata uang digital bank sentral (CBDC) .

Bank-bank ini bertujuan untuk memperkenalkan mata uang digital nasional mereka. Tren DeFi ini dipastikan akan tumbuh secara substansial pada akhir 2024. Lebih banyak negara akan segera memulai program percontohan atau memperkenalkan CBDC mereka.

Aspek khas yang mendefinisikan tren ini adalah integrasi CBDC yang akan datang ke dalam infrastruktur TradFi . Integrasi ini adalah pergeseran yang sangat besar karena CBDC melampaui perannya.

Potensi integrasi CBDC melampaui sekadar memfasilitasi transaksi lintas batas dan pembayaran sehari-hari biasa.

Integrasi akan mempersiapkan panggung untuk aplikasi inovatif dan kemajuan transformatif besar di berbagai sektor.

Kebangkitan Solusi DeFi Bertenaga AI

Tren DeFi ini sangat besar karena Kecerdasan Buatan (AI) dapat meningkatkan kapasitas DeFi.

Alat bertenaga AI dapat mengotomatisasi beberapa tugas , seperti penilaian risiko, manajemen portofolio , dan perdagangan algoritmik , dalam ruang DeFi. Alat-alat ini dan kemampuannya dapat menghasilkan strategi investasi yang lebih efisien .

Pengguna juga dapat memiliki pengalaman keuangan yang dipersonalisasi . Namun, ada beberapa potensi bias dan pertimbangan etis dalam algoritma AI yang perlu ditangani dengan tepat sebelum diadopsi.

Integrasi NFT

Masuknya Non-fungible Tokens (NFT) ke dalam platform Keuangan Terdesentralisasi merupakan tren DeFi yang sangat penting untuk diantisipasi pada tahun 2024. Integrasi ini menciptakan peluang besar untuk kepemilikan digital dan tokenisasi aset .

NFT mewakili aset-aset khusus seperti seni, real estate, dan koleksi yang memungkinkan perusahaan untuk menggunakannya sebagai jaminan dalam peminjaman dan pinjaman DeFi.

Tren ini memperluas cakupan aset dalam ekosistem DeFi dan mendorong pertumbuhan DeFi dengan meningkatkan likuiditas dan meningkatkan partisipasi pasar.

Salah satu manfaat mengadopsi integrasi NFT adalah NFT menyediakan saluran pendapatan baru bagi perusahaan untuk memproduksi dan menjual aset digital yang unik.

Manfaat lainnya adalah pengalaman dan penghargaan yang berpusat pada NFT meningkatkan interaksi dan loyalitas merek yang mendorong keterlibatan pelanggan.

Kesimpulan

DeFi berada pada momen yang sangat krusial, mendapatkan daya tarik di pasar besar maupun ceruk karena narasi dan perkembangan baru.

Sektor DeFi terus berkembang secara teratur , menggunakan area seperti DEX untuk menawarkan primitif keuangan on-chain yang sebelumnya tidak dapat diakses.

DeFi terus mendorong batas dan membentuk ulang masa depan lanskap keuangan.

Seiring tren DeFi ini terus berkembang, kita dapat mengharapkan munculnya solusi-solusi baru , menjadikan DeFi salah satu kekuatan paling berpengaruh di pasar keuangan.

Meskipun prospek DeFi positif, tantangan tertentu seperti komposabilitas, pengalaman pengguna, dan fragmentasi likuiditas dapat mempengaruhi adopsi luas dari tren-tren ini.

Artikel ini hanya untuk tujuan edukasi. Oleh karena itu, jangan menganggapnya sebagai saran keuangan.