2024년 주목해야 할 디파이 트렌드: 탈중앙화 금융의 미래를 재구성하다

Meta Description: 2024년 주요 DeFi 트렌드에 대한 포괄적인 가이드로 앞서 나가세요. 탈중앙화 금융이 어떻게 미래를 재편하고 있는지 알아보세요.

탈중앙화 금융이란 무엇인가?

탈중앙화 금융(DeFi)은 이더리움과 같은 퍼블릭 블록체인에서 제공되는 금융 서비스를 일컫는 일반적인 용어입니다. 암호화폐와 블록체인 기술을 사용하여 금융 거래를 관리합니다.

DeFi를 통해 사람들은 은행과 같은 중앙화된 기관 없이 블록체인 네트워크를 통해 직접 거래할 수 있습니다.

결과적으로 중개자가 없어 거래가 더 저렴하고 빠르며 효율적입니다.

탈중앙화 금융을 통해 안전한 디지털 지갑으로 자산에 접근하고 스마트 계약을 체결할 수 있습니다.

일반 은행처럼 P2P 대출, 계약 관계, 자산 거래, 일상적인 금융 서비스 등 다양한 금융 서비스를 이용할 수 있습니다.

하지만 이번에는 서류 작업이나 제3자가 필요하지 않습니다. 인터넷 연결만 있다면 DeFi를 이용할 수 있습니다.

암호화폐처럼 DeFi는 글로벌하고, P2P(중앙 시스템을 통하지 않고 두 사람 간에 직접 작동)이며, 가명성을 띄고, 모든 사람에게 개방되어 있습니다.

탈중앙화 금융은 어떻게 작동하나요?

DeFi는 보안 프로토콜, 연결성, 소프트웨어, 하드웨어 발전을 활용합니다. 이 시스템으로 인해 금융 서비스 회사나 은행과 같은 중개자가 필요하지 않습니다.

이러한 중앙화된 시스템처럼 기업과 고객에게 수수료를 부과하는 대신, DeFi는 이러한 거래에 블록체인 기술을 사용합니다.

대부분의 DeFi 제품은 사용자가 자산을 직접 통제할 수 있게 하며, 안전한 디지털 지갑을 통해 접근할 수 있습니다.

스마트 계약을 통해 거래를 수행할 수 있으며, 이는 귀하와 상대방이 특정 조건에 동의한다는 것을 의미합니다. 스마트 계약을 설정한 후에는 변경할 수 없습니다.

이 방식은 누구도 귀하의 자금을 다른 계정으로 우회하여 보낼 수 없도록 보장합니다.

스마트 계약은 블록체인에서 실행됩니다. 블록체인의 분산 원장과 암호화 기능을 사용하여 특정 작업에 대한 조건을 지정합니다.

많은 DeFi 애플리케이션(탈중앙화 앱 또는 Dapps)이 이더리움 블록체인에서 구축되어 있습니다. 하지만 솔라나, 바이낸스, 카르다노와 같은 다른 플랫폼들도 유사한 애플리케이션을 개발하고 있습니다.

DeFi는 중앙화된 금융 시스템에 비해 새로운 것이므로 새로운 애플리케이션이 계속 출시되고 있습니다.

블록체인은 거래에 사용되는 항목을 암호화로 보호하는 변경 불가능한 원장입니다. 블록체인은 블록체인에서 생성되어 가치를 지닌 토큰인 암호화폐의 기반입니다.

DeFi와 암호화폐의 차이점은 무엇인가요?

탈중앙화 금융과 암호화폐는 암호화폐 공간에서 자주 사용됩니다. 따라서 이들 간의 차이점을 설명할 필요가 있습니다.

암호화폐는 거래를 검증하기 위해 암호화를 사용하기 때문에 이런 이름이 붙은 디지털 통화입니다. 거래 데이터는 공개 블록체인에 저장됩니다.

DeFi는 블록체인 기술 위에 구축된 많은 금융 애플리케이션을 포함하는 더 넓은 개념입니다. 이러한 애플리케이션에는 대출, 차입, 보험 등이 포함됩니다.

DeFi 애플리케이션은 여러 블록체인 플랫폼에서 구축될 수 있으며 암호화폐를 포함한 많은 디지털 자산을 사용할 수 있습니다.

암호화폐는 DeFi에서 사용 가능한 자산 유형 중 하나입니다. DeFi는 돈을 사고, 팔고, 빌리거나 빌려줄 수 있는 블록체인 기술 기반의 광범위한 금융 서비스를 제공합니다.

또한 암호화폐는 토큰이나 코인입니다. 중앙화 또는 탈중앙화 거래소를 통해 구매할 수 있습니다. 반면 DeFi는 블록체인 네트워크 하에서 모든 금융 관련 프로토콜을 나타냅니다.

결론적으로 암호화폐는 DeFi 하의 디지털 자산이지만, DeFi는 단순히 암호화폐만 다루지 않습니다. 이러한 차이점에도 불구하고 이 두 개념은 공존하며 서로를 보완합니다.

2024년에 주목해야 할 주요 DeFi 트렌드

탈중앙화 금융(DeFi)은 전통 금융의 표준 변화입니다. 제3자 없이 P2P 금융 서비스를 촉진하여 더 포용적이고 효과적인 금융 시장으로 가는 길을 열어줍니다.

예를 들어, 비즈니스에서 DeFi는 탈중앙화된 펀드레이징과 대출 플랫폼을 통해 자본에 쉽고 빠르게 접근할 수 있는 기회를 제공합니다.

이러한 기회는 국경 없는 거래를 촉진하고 주로 모든 사용자에게 공정하고 투명한 거래를 보장하는 스마트 계약을 통해 금융 포용성을 전파하는 데 중요한 역할을 합니다.

DeFi 시장은 2024년까지 놀라운 26,170.0백만 달러에 도달할 것으로 예상되며, 연간 성장률( CAGR 2024-2028 )은 9.07%입니다. 2028년까지 시장은 37,040백만 달러로 성장하여 투자자와 기업가들에게 풍부한 기회를 제공할 것입니다.

2024년이 계속해서 암호화폐 인식의 해가 되면서 DeFi 트렌드가 심각한 모멘텀을 얻고 있습니다. 이 글에서는 특히 2024년 하반기에 주목해야 할 주요 DeFi 트렌드를 살펴보겠습니다.

리퀴드 스테이킹 프로토콜

리퀴드 스테이킹 프로토콜 은 전통적인 스테이킹 메커니즘의 진보된 움직임입니다. 이러한 프로토콜을 통해 스테이커는 자산이 스테이킹에 잠겨있는 동안에도 유동성을 유지할 수 있습니다.

스테이커들은 리퀴드 스테이킹 토큰(LSTs) 의 도움으로 이를 달성합니다. LST는 스테이킹된 자산의 파생상품으로 작용합니다. 이러한 토큰의 보유자는 이를 다양한 DeFi 활동에 사용하여 자본 효율성을 촉진합니다.

이러한 프로토콜 중 하나를 살펴보겠습니다.

리도 파이낸스

리도 파이낸스는 폴리곤, 이더리움, 솔라나와 같은 다양한 네트워크를 지원하는 가장 큰 리퀴드 스테이킹 플랫폼입니다.

이러한 네트워크의 사용자들은 자신의 토큰을 스테이킹하고 다양한 DeFi 플랫폼 에서 등가물로 사용할 수 있는 리퀴드 스테이킹 토큰(stMATIC, stETH, stSOL)을 받을 수 있습니다.

리도는 총 잠긴 가치(TVL)가 140억 달러 이상이며 스테이킹 보상에 대해 10%의 수수료를 부과합니다. 이 프로토콜은 또한 네트워크에 따라 4.4%에서 6.7%의 연간 수익률(APY)을 제공합니다.

사용자들은 리퀴드 스테이킹 프로토콜에 자산을 스테이킹하고 스테이킹한 자산의 가치와 동일한 LST를 받습니다. 예를 들어, 사용자가 솔라나를 스테이킹하면 그 대가로 stSOL을 받습니다.

이러한 토큰은 대출, 대여, 수익 농사 등 많은 DeFi 애플리케이션에서 사용될 수 있습니다.

리퀴드 스테이킹 기술은 스마트 계약의 사용을 포함합니다. 스마트 계약은 스테이킹 프로세스를 자동화하고, 보상을 분배하며, 보안을 보장하고, LST를 발행합니다.

이러한 계약은 취약점이 없는지 확인하고 스테이킹 프로세스의 무결성을 유지하기 위해 정기적인 감사를 받습니다.

Frax Finance 와 같은 특정 프로토콜은 LST 가격의 안정성을 유지하기 위해 알고리즘 시장 운영(AMO)을 사용합니다. AMO는 LST가 기초 자산의 가치를 밀접하게 추적하도록 돕습니다.

또한 많은 리퀴드 스테이킹 프로토콜은 거버넌스를 위해 탈중앙화 자율 조직(DAO)을 활용합니다. 토큰 보유자는 프로토콜 변경, 수수료 구조 및 기타 중요한 결정에 대해 투표할 권리가 있습니다.

이러한 참여는 플랫폼이 커뮤니티의 요구에 맞춰 발전하도록 보장하는 데 도움이 됩니다.

리퀴드 스테이킹 프로토콜은 스마트 계약 취약성과 거래상대방 위험과 같은 새로운 위험이 있지만, 많은 프로토콜은 이러한 위험을 완화하는 데 도움이 되는 매우 강력한 보안 조치를 가지고 있습니다.

블록체인 게임

블록체인 게임 산업이 현재 급성장하고 있으며, DeFi 시장은 이를 수익화하기 시작했습니다.

블록체인 기반 게임은 플레이어가 토큰으로 표현되는 게임 내 자산 을 소유할 수 있게 합니다. 플레이어들은 게임 생태계 내에서 다양한 목적으로 이러한 토큰을 사용합니다.

이러한 플레이어들은 DeFi 플랫폼에서 이 토큰들을 거래할 수도 있습니다. DeFi 프로토콜은 게임 내 자산의 이전성을 촉진하는 데 매우 중요한 역할을 합니다.

이 프로토콜은 사용자들이 자신의 게임 자산 으로 이자를 얻을 수 있게 해줍니다. 여러 조사에 따르면 이 분야에 대한 관심이 증가하고 있음이 입증되었습니다.

이러한 관심의 증거는 게이머와 개발자 모두가 현재 블록체인 기반 및 수익화된 게임 경험의 다양한 가능성을 탐구하는 데 열정을 보이고 있기 때문입니다.

전통 금융과의 통합

DeFi는 두 시스템(DeFi와 TradFi)의 이점을 결합한 하이브리드 금융 상품을 통해 전통 금융(TradFi)과 통합되고 있습니다.

이러한 상품에는 토큰화된 증권 과 전통적인 금융 상품 을 제공하는 분산형 거래 플랫폼 이 포함됩니다.

이러한 통합은 두 금융 시스템에 대한 쉬운 접근 을 제공하고, DeFi의 성장을 가속화 하며, 많은 기관 투자자들을 유치하고 주류 채택을 촉진할 것입니다.

TradFi와 DeFi 간의 시너지는 자본에 대한 더 넓은 접근성을 제공하여 기업들이 이미 확립된 금융 시장을 활용할 수 있게 할 것입니다.

이러한 시너지는 또한 투자자 신뢰를 증가시킬 것입니다. 전통 금융의 신뢰성과 분산 금융의 혁신의 결합은 투자자 신뢰를 향상시킬 것입니다.

크립토 브릿지

크립토 브릿지는 블록체인 공간에서 매우 중요한 구성 요소가 되었습니다. 이러한 브릿지를 통해 투자자들은 Polygon이나 Arbitrum과 같은 더 빠른 레이어 2 네트워크로 자산을 이동할 수 있습니다.

이러한 전환은 이더리움에 대한 노출을 유지하면서 비용 효율적인 ERC-20 토큰 거래 를 가능하게 합니다.

크립토 브릿지는 또한 다양한 블록체인의 독점 시장 에 대한 접근을 제공합니다. DeFi 프로토콜에 브릿지를 통합함으로써 프로토콜 간 토큰 스왑 이 매우 쉬워졌습니다.

이러한 통합으로 사용자들이 여러 플랫폼을 탐색할 필요가 없어졌습니다.

따라서, 크립토 브릿지의 성장하는 견인력은 향상된 사용자 경험 , 결합된 효율성, 그리고 다중 시장에 대한 접근성 때문입니다.

인텐트 기반 시스템

현재 DeFi의 복잡성과 시간 소모적인 특성으로 인해, 사용자들은 종종 여러 플랫폼과 인프라에 걸쳐 거래를 처리해야 합니다.

행동을 실행하는 '방법'을 보여주는 거래와 달리, 인텐트 기반 시스템 은 행동의 '원하는 결과'가 무엇인지를 보여줍니다.

인텐트 기반 시스템을 통해 사용자들은 모든 거래 매개변수를 상세히 설명하지 않고도 원하는 결과를 쉽게 지정할 수 있습니다.

이 방식은 사용자가 거래의 모든 측면을 정의해야 하는 전통적인 거래 모델과는 정반대입니다.

인텐트 기반 아키텍처는 사용자들이 시장에서 최고의 거래를 얻을 수 있도록 도와줄 것입니다. 이 아키텍처는 실행 시간대나 스왑 플랫폼을 지정할 필요가 없습니다.

사용자들은 모든 거래 매개변수를 상세히 설명하거나 모든 기술적 복잡성을 탐색할 필요가 없습니다. 이러한 장점은 전체 프로세스를 더욱 효율적이고 사용자 친화적으로 만듭니다.

오늘날 암호화폐 공간에서 UI/UX 문제로 인해 좋은 투자수익률(ROI)을 얻기가 매우 어렵습니다. 이러한 문제에는 지갑 생성, 온체인 스왑 등의 스트레스가 포함됩니다.

이러한 요소들은 투자자들을 쫓아내고 의욕을 꺾습니다. 인텐트 기반 시스템의 아이디어는 이러한 모든 어려움을 제거하여 사용자들이 암호화폐에서 필요로 하는 최상의 결과를 얻을 수 있도록 하는 것입니다.

인텐트 기반 시스템의 예를 살펴보겠습니다.

UniswapX

UniswapX는 분산된 유동성 풀 간의 비효율적인 라우팅 문제를 해결하는 데 도움이 되는 인텐트 기반 시스템입니다. UniswapX는 경매 기반 프로토콜입니다.

사용자들은 자동화된 마켓 메이커(AMM) 와 많은 온/오프체인 유동성 소스에서 거래에 대한 최적의 가격 을 찾습니다.

UniSwapX의 프론트엔드는 Uniswap과 매우 유사해 보입니다. 하지만 주요 차이점은 백엔드에 있습니다. 사용자들은 전통적인 방식으로 거래를 승인할 필요가 없습니다.

대신, 중앙화 거래소, DEX 애그리게이터, Uniswap 풀 전반에서 최적의 가격을 찾는 데 도움이 되는 Uniswapx의 필러 네트워크를 통해 서명을 받습니다.

중앙은행 디지털 화폐(CBDC)

2024년에는 전 세계 중앙은행들이 중앙은행 디지털 화폐(CBDC) 파일럿 프로그램 의 연구, 개발 및 시행에 적극적으로 참여할 것입니다.

이러한 은행들은 자국의 디지털 화폐를 도입하는 것을 목표로 합니다. 이 DeFi 트렌드는 2024년 말까지 상당히 성장할 것이 확실합니다. 더 많은 국가들이 곧 파일럿 프로그램을 시작하거나 CBDC를 도입할 것입니다.

이 트렌드를 정의하는 특징적인 측면은 CBDC의 전통 금융 인프라 로의 향후 통합입니다. 이 통합은 CBDC의 역할이 확장되면서 매우 중요한 변화입니다.

잠재적인 CBDC 통합은 단순히 국경 간 거래와 일상적인 지불을 용이하게 하는 것을 넘어섭니다.

이러한 통합은 혁신적인 응용 프로그램과 많은 부문에 걸친 거대한 변혁적 발전을 위한 토대를 마련할 것입니다.

AI 기반 DeFi 솔루션의 부상

이 DeFi 트렌드는 인공지능(AI)이 DeFi의 역량을 향상시킬 수 있기 때문에 매우 중요합니다.

AI 기반 도구 는 DeFi 공간에서 위험 평가, 포트폴리오 관리 및 알고리즘 거래 와 같은 여러 작업을 자동화 할 수 있습니다. 이러한 도구와 그 기능은 더욱 효율적인 투자 전략 으로 이어질 수 있습니다.

사용자들은 또한 개인화된 금융 경험 을 할 수 있습니다. 하지만 AI 알고리즘에는 채택되기 전에 적절히 해결되어야 할 여러 잠재적 편향과 윤리적 고려사항이 있습니다.

NFT 통합

대체 불가능 토큰(NFT) 의 탈중앙화 금융 플랫폼으로의 통합은 2024년에 주목해야 할 매우 중요한 디파이 트렌드입니다. 이러한 통합은 디지털 소유권과 자산 토큰화 에 있어 광범위한 기회를 창출합니다.

NFT는 예술, 부동산, 수집품과 같은 고유한 자산을 대표하며, 기업들이 디파이 대출 및 대여에서 이를 담보 로 활용할 수 있게 합니다.

이러한 트렌드는 디파이 생태계 내 자산의 범위를 확장 하고 유동성을 향상시키며 시장 참여를 촉진함으로써 디파이의 성장을 도모합니다.

NFT 통합 채택의 한 가지 이점은 기업들이 고유한 디지털 자산을 생산하고 판매할 수 있는 새로운 수익 채널을 제공한다는 것입니다.

또 다른 이점은 NFT 중심의 경험과 보상이 브랜드 상호작용과 충성도를 향상시켜 고객 참여를 증진시킨다는 것입니다.

결론

디파이는 새로운 내러티브와 발전으로 인해 주요 시장과 틈새 시장 모두에서 견인력을 얻고 있는 매우 중요한 시점에 있습니다.

디파이 섹터는 지속적으로 진화 하고 있으며, DEX와 같은 영역을 통해 이전에는 접근할 수 없었던 온체인 금융 기본요소 를 제공하고 있습니다.

디파이는 끊임없이 경계를 넓히고 금융 환경의 미래를 재구성하고 있습니다.

이러한 디파이 트렌드가 계속 발전함에 따라, 새로운 솔루션이 등장 할 것으로 예상되며, 이는 디파이를 금융 시장에서 가장 강력한 힘 중 하나로 만들 것입니다.

디파이에 대한 긍정적인 전망에도 불구하고, 구성 가능성, 사용자 경험, 유동성 분산과 같은 특정 과제들이 이러한 트렌드의 광범위한 채택에 영향을 미칠 수 있습니다.

이 글은 교육 목적으로만 작성되었으므로 금융 조언으로 받아들이지 마시기 바랍니다.