Najważniejsze Trendy DeFi w 2024 Roku: Kształtowanie Przyszłości Zdecentralizowanych Finansów

Meta Description: Bądź na bieżąco z naszym kompleksowym przewodnikiem po najważniejszych trendach DeFi w 2024 roku. Odkryj, jak zdecentralizowane finanse kształtują przyszłość.

Czym jest zdecentralizowane finansowanie?

Zdecentralizowane finansowanie, zwane DeFi, to ogólny termin określający usługi finansowe na publicznych blockchainach, szczególnie Ethereum. Wykorzystuje kryptowaluty i technologię blockchain do zarządzania transakcjami finansowymi.

DeFi umożliwia ludziom dokonywanie transakcji bezpośrednio poprzez sieci blockchain bez potrzeby korzystania z scentralizowanych instytucji, takich jak banki.

W rezultacie nie ma pośrednika, co sprawia, że transakcje są tańsze, szybsze i bardziej efektywne.

Dzięki zdecentralizowanym finansom możesz uzyskać dostęp do swoich aktywów poprzez bezpieczne portfele cyfrowe i zawierać inteligentne kontrakty.

Podobnie jak w zwykłych bankach, możesz korzystać z różnych usług finansowych, od pożyczek peer-to-peer, poprzez relacje umowne, handel aktywami, aż po codzienną bankowość.

Tym razem jednak nie będziesz potrzebować dokumentacji ani strony trzeciej. Dopóki masz połączenie z internetem, DeFi jest dla Ciebie dostępne.

Podobnie jak kryptowaluty, DeFi jest globalne, peer-to-peer (oznacza to, że działa bezpośrednio między dwiema osobami, nie jest przekierowywane przez żaden scentralizowany system), pseudonimowe i otwarte dla wszystkich.

Jak działa zdecentralizowane finansowanie?

DeFi wykorzystuje protokoły bezpieczeństwa oraz postęp w łączności, oprogramowaniu i sprzęcie. Dzięki temu systemowi nie ma pośredników, takich jak firmy świadczące usługi finansowe czy banki.

Zamiast pobierać opłaty od firm i klientów jak te scentralizowane systemy, DeFi wykorzystuje technologię blockchain do tych transakcji.

Większość produktów DeFi pozwala zachować kontrolę nad swoimi aktywami, dając możliwość dostępu do nich za pomocą bezpiecznego portfela cyfrowego.

Możesz przeprowadzać transakcje za pomocą inteligentnych kontraktów, co oznacza, że ty i druga strona zgodzicie się na określone warunki. Po skonfigurowaniu inteligentnego kontraktu nie możesz go zmienić.

Ta metoda zapewnia, że nikt nie może przekierować twoich środków i wysłać ich na inne konto.

Inteligentny kontrakt działa na blockchainie. Wykorzystuje rozproszoną księgę blockchainu i możliwości szyfrowania kryptograficznego do określenia warunków konkretnej operacji.

Wiele aplikacji DeFi (zdecentralizowane aplikacje lub Dapps) jest zbudowanych na blockchainie Ethereum. Jednak inne platformy, takie jak Solana, Binance czy Cardano, rozwijają podobne aplikacje.

DeFi jest nowe w porównaniu z scentralizowanymi systemami finansowymi, więc wciąż pojawiają się nowe aplikacje.

Blockchain to niezmienne księgi, które kryptograficznie zabezpieczają wpisy używane do transakcji. Blockchainy są podstawą kryptowalut, tokenów, które mają wartość i są tworzone w blockchainie.

Jaka jest różnica między DeFi a kryptowalutami?

Zdecentralizowane finanse i kryptowaluty są często używane w przestrzeni krypto. W związku z tym należy wyjaśnić różnicę między nimi.

Kryptowaluta to cyfrowa waluta, która otrzymała swoją nazwę, ponieważ używa szyfrowania do weryfikacji transakcji. Dane transakcyjne są przechowywane w publicznych blockchainach.

DeFi jest szerszą koncepcją obejmującą wiele aplikacji finansowych zbudowanych na technologii blockchain. Aplikacje te obejmują pożyczanie, kredytowanie, ubezpieczenia i więcej.

Aplikacje DeFi mogą być budowane na kilku platformach blockchain i wykorzystywać wiele aktywów cyfrowych, w tym kryptowaluty.

Kryptowaluta jest jednym z rodzajów aktywów dostępnych w DeFi. DeFi oferuje szeroki zakres usług finansowych opartych na technologii blockchain, które pozwalają kupować, sprzedawać, pożyczać lub zaciągać pożyczki.

Ponadto kryptowaluty to tokeny lub monety. Możesz je kupić poprzez scentralizowane lub zdecentralizowane giełdy. DeFi natomiast reprezentuje wszystkie protokoły związane z finansami w sieci blockchain.

Podsumowując, kryptowaluta jest cyfrowym aktywem w ramach DeFi, ale DeFi nie dotyczy tylko kryptowalut. Mimo tych różnic, te dwie koncepcje współistnieją i uzupełniają się wzajemnie.

Najważniejsze trendy DeFi w 2024 roku

Zdecentralizowane finanse (DeFi) to standardowa zmiana w tradycyjnych finansach. Promuje usługi finansowe peer-to-peer bez potrzeby strony trzeciej, torując drogę do bardziej inkluzywnego i efektywnego rynku finansowego.

Na przykład w biznesie DeFi stwarza możliwość łatwego i szybkiego dostępu do kapitału poprzez zdecentralizowane platformy finansowania i pożyczania.

Ta możliwość ułatwia transgraniczne transakcje i odgrywa kluczową rolę w propagowaniu włączenia finansowego, głównie poprzez inteligentne kontrakty, które zapewniają uczciwe i przejrzyste transakcje dla wszystkich użytkowników.

Rynek DeFi powinien osiągnąć oszałamiającą wartość 26 170,0 milionów dolarów do 2024 roku, przy rocznej stopie wzrostu ( CAGR 2024-2028 ) na poziomie 9,07%. Do 2028 roku rynek powinien wzrosnąć do 37 040 milionów dolarów, stwarzając wiele możliwości dla inwestorów i przedsiębiorców.

Ponieważ rok 2024 nadal staje się rokiem świadomości kryptowalutowej, trendy DeFi nabierają poważnego rozpędu. W tym artykule przyjrzymy się najważniejszym trendom DeFi, których należy się spodziewać, szczególnie w drugiej połowie 2024 roku.

Protokoły płynnego stakingu

Protokoły płynnego stakingu to zaawansowany ruch w tradycyjnych mechanizmach stakingowych. Protokoły te pozwalają stakerom zachować płynność nawet wtedy, gdy ich aktywa są zablokowane w stakingu.

Stakerzy osiągają to dzięki Tokenom Płynnego Stakingu (LST) . LST działają jako instrumenty pochodne stakowanych aktywów. Posiadacze tych tokenów wykorzystują je do różnych działań DeFi, tym samym promując efektywność kapitałową.

Przyjrzyjmy się jednemu z takich protokołów.

Lido Finance

Lido Finance to największa platforma płynnego stakingu, obsługująca różne sieci, takie jak Polygon, Ethereum i Solana.

Użytkownicy tych sieci mogą stakować swoje tokeny i otrzymywać tokeny płynnego stakingu (stMATIC, stETH, stSOL) do wykorzystania jako ekwiwalenty w różnych platformach DeFi .

Lido ma ponad 14 miliardów dolarów w Total Value Locked (TVL) i pobiera 10% opłaty od nagród za staking. Protokół oferuje również APY w zakresie od 4,4% do 6,7%, w zależności od sieci.

Użytkownicy stakują swoje aktywa w protokole płynnego stakingu i otrzymują LST o wartości równej ich stakowanemu aktywowi. Na przykład, gdy użytkownik stakuje Solanę, otrzymuje w zamian stSOL.

Tokeny te mogą być wykorzystywane w wielu aplikacjach DeFi, takich jak pożyczanie, kredytowanie, yield farming itp.

Technologia stojąca za płynnym stakingiem obejmuje wykorzystanie inteligentnych kontraktów. Inteligentne kontrakty automatyzują proces stakingu, dystrybuują nagrody, zapewniają bezpieczeństwo i emitują LST.

Kontrakty te przechodzą regularne audyty, aby upewnić się, że są wolne od luk i utrzymać integralność procesu stakingu.

Niektóre protokoły, takie jak Frax Finance , wykorzystują Algorytmiczne Operacje Rynkowe (AMO) do utrzymania stabilności cen LST. AMO pomaga LST śledzić wartość bazowych aktywów.

Ponadto wiele protokołów płynnego stakingu wykorzystuje Zdecentralizowane Organizacje Autonomiczne (DAO) do zarządzania. Posiadacze tokenów mają prawo głosować w sprawie zmian protokołu, struktur opłat i wielu innych ważnych decyzji.

Ten udział pomaga zapewnić, że platforma rozwija się zgodnie z potrzebami społeczności.

Chociaż protokoły płynnego stakingu niosą ze sobą nowe ryzyka, takie jak luki w inteligentnych kontraktach i ryzyko kontrahenta, wiele protokołów ma bardzo solidne środki bezpieczeństwa, które pomagają złagodzić te ryzyka.

Gry Blockchain

Branża gier blockchain obecnie przeżywa rozkwit, a rynek DeFi zaczął ją monetyzować.

Gry oparte na blockchain pozwalają graczom posiadać zasoby w grze , które są reprezentowane przez tokeny. Gracze wykorzystują te tokeny do różnych celów w ekosystemie gry.

Gracze mogą również handlować tymi tokenami na platformach DeFi. Protokoły DeFi odgrywają bardzo ważną rolę w promowaniu transferowalności zasobów w grze.

Protokoły umożliwiają również użytkownikom zarabianie odsetek na ich zasobach z gier . Kilka badań wykazało, że zainteresowanie rośnie w tej przestrzeni.

To zainteresowanie wynika z faktu, że zarówno gracze, jak i deweloperzy obecnie wyrażają entuzjazm w odkrywaniu różnych możliwości zmonetyzowanych doświadczeń w grach opartych na blockchain.

Integracja z Tradycyjnymi Finansami

DeFi tworzy integrację z tradycyjnymi finansami (TradFi) wykorzystując hybrydowe produkty finansowe, które łączą korzyści obu systemów (DeFi i TradFi).

Te produkty obejmują stokenizowane papiery wartościowe i zdecentralizowane platformy handlowe , które oferują tradycyjne instrumenty finansowe .

Ta integracja zapewni łatwy dostęp do tych dwóch systemów finansowych, przyspieszy rozwój DeFi , przyciągnie wielu inwestorów instytucjonalnych i będzie sprzyjać adopcji w głównym nurcie.

Synergia między TradFi a DeFi zapewni szerszy dostęp do kapitału, umożliwiając firmom korzystanie z już ustanowionych rynków finansowych.

Ta synergia zwiększy również zaufanie inwestorów. Połączenie niezawodności tradycyjnych finansów z innowacyjnością zdecentralizowanych finansów wzmocni zaufanie inwestorów.

Mosty Kryptowalutowe

Mosty kryptowalutowe stały się bardzo ważnym elementem w przestrzeni blockchain. Mosty te pozwalają inwestorom przenosić aktywa do szybszych sieci warstwy 2, takich jak Polygon czy Arbitrum.

Ta transformacja prowadzi do opłacalnego handlu tokenami ERC-20 przy jednoczesnym zachowaniu ekspozycji na Ethereum.

Mosty kryptowalutowe dają również dostęp do ekskluzywnych rynków na różnych blockchainach . Integracja mostów z protokołami DeFi uczyniła wymianę tokenów między protokołami bardzo łatwą.

Ta integracja sprawia, że użytkownicy nie muszą nawigować po wielu platformach.

Dlatego rosnąca popularność mostów kryptowalutowych wynika z ulepszonego doświadczenia użytkownika , połączonej wydajności i dostępności do wielu rynków.

System Oparty na Intencjach

Ze względu na obecną złożoność i czasochłonność DeFi, użytkownicy często muszą obsługiwać transakcje na wielu platformach i infrastrukturach.

W przeciwieństwie do transakcji, które pokazują "jak" można wykonać działanie, systemy oparte na intencjach pokazują "co" powinno być pożądanym wynikiem działania.

Dzięki systemom opartym na intencjach, użytkownicy mogą łatwo określić swoje pożądane rezultaty bez szczegółowego określania każdego parametru transakcji.

Ta metoda jest dokładnym przeciwieństwem tradycyjnego modelu transakcyjnego, który wymaga od użytkowników zdefiniowania każdego aspektu ich transakcji.

Architektura oparta na intencjach pomoże użytkownikom uzyskać najlepszą ofertę na rynku. Ta architektura nie wymaga od nich określania ram czasowych wykonania ani platformy do wymiany.

Użytkownicy nie muszą szczegółowo określać każdego parametru transakcji ani nawigować po wszystkich technicznych złożonościach. Ta zaleta sprawia, że cały proces jest bardziej efektywny i przyjazny dla użytkownika.

W dzisiejszej przestrzeni krypto, wyzwania związane z UI/UX bardzo utrudniają osiągnięcie dobrego zwrotu z inwestycji (ROI). Wyzwania obejmują stres związany z tworzeniem portfela, wykonywaniem wymian on-chain itp.

Te czynniki zniechęcają inwestorów. Idea systemów opartych na intencjach polega na wyeliminowaniu wszystkich tych trudności, dając użytkownikom najlepszy możliwy rezultat w tym, czego potrzebują w krypto.

Zobaczmy przykład systemu opartego na intencjach.

UniswapX

UniswapX to system oparty na intencjach, który pomaga przezwyciężyć wyzwanie nieefektywnego routingu w rozdrobnionych pulach płynności. UniswapX jest protokołem opartym na aukcjach.

Użytkownicy znajdują najlepszą cenę dla swoich transakcji w Automatycznych Market Makerach (AMM) i wielu źródłach płynności on/off-chain.

Front end UniSwapX wygląda bardzo podobnie do Uniswap. Jednak kluczowe różnice są w back endzie. Użytkownicy nie będą musieli zatwierdzać swoich transakcji w tradycyjny sposób.

Zamiast tego otrzymują swoje podpisy przez sieć Filler UniswapX, która pomaga im znaleźć najlepszą cenę na scentralizowanych giełdach, agregatorach DEX i pulach Uniswap.

Cyfrowe Waluty Banku Centralnego (CBDC)

W 2024 roku banki centralne na całym świecie będą aktywnie uczestniczyć w badaniach, rozwoju i programach pilotażowych cyfrowych walut banku centralnego (CBDC) .

Banki te dążą do wprowadzenia swoich cyfrowych walut narodowych. Ten trend DeFi z pewnością znacznie wzrośnie do końca 2024 roku. Wiele kolejnych krajów wkrótce rozpocznie programy pilotażowe lub wprowadzi swoje CBDC.

Charakterystycznym aspektem definiującym ten trend jest nadchodząca integracja CBDC z infrastrukturami TradFi . Ta integracja jest bardzo istotną zmianą, ponieważ CBDC wykracza poza swoją rolę.

Potencjalna integracja CBDC wykracza poza samo ułatwianie transakcji transgranicznych i codziennych płatności.

Integracje stworzą podstawy dla innowacyjnych aplikacji i ogromnych transformacyjnych postępów w wielu sektorach.

Wzrost Rozwiązań DeFi Opartych na AI

Ten trend DeFi jest bardzo istotny, ponieważ Sztuczna Inteligencja (AI) może poprawić możliwości DeFi.

Narzędzia oparte na AI mogą automatyzować wiele zadań , takich jak ocena ryzyka, zarządzanie portfelem i handel algorytmiczny w przestrzeni DeFi. Te narzędzia i ich możliwości mogą prowadzić do bardziej efektywnych strategii inwestycyjnych .

Użytkownicy mogą również mieć spersonalizowane doświadczenia finansowe . Jednak istnieje kilka potencjalnych uprzedzeń i kwestii etycznych w algorytmach AI, które muszą zostać odpowiednio rozwiązane przed ich przyjęciem.

Integracja NFT

Integracja tokenów niewymiennych (NFT) z platformami zdecentralizowanych finansów to bardzo istotny trend DeFi, którego należy się spodziewać w 2024 roku. Ta integracja stwarza ogromne możliwości dla własności cyfrowej i tokenizacji aktywów .

NFT reprezentują unikalne aktywa, takie jak sztuka, nieruchomości i przedmioty kolekcjonerskie, co pozwala firmom wykorzystywać je jako zabezpieczenie w pożyczkach i kredytach DeFi.

Ten trend poszerza zakres aktywów w ekosystemie DeFi i wspiera rozwój DeFi poprzez zwiększanie płynności i zwiększanie uczestnictwa w rynku.

Jedną z korzyści przyjęcia integracji NFT jest to, że NFT zapewniają firmom nowe kanały przychodów do tworzenia i sprzedaży unikalnych aktywów cyfrowych.

Kolejną korzyścią jest to, że doświadczenia i nagrody skoncentrowane na NFT zwiększają interakcję z marką i lojalność, pobudzając zaangażowanie klientów.

Podsumowanie

DeFi znajduje się w kluczowym momencie, zyskując na znaczeniu zarówno na głównych, jak i niszowych rynkach dzięki nowym narracjom i rozwojowi.

Sektor DeFi rozwija się regularnie , wykorzystując obszary takie jak DEX-y do oferowania wcześniej niedostępnych podstawowych funkcji finansowych w łańcuchu .

DeFi nieustannie przesuwa granice i przekształca przyszłość krajobrazu finansowego.

Wraz z ewolucją tych trendów DeFi możemy spodziewać się pojawienia się nowych rozwiązań , czyniąc DeFi jedną z najpotężniejszych sił na rynku finansowym.

Pomimo pozytywnych perspektyw dla DeFi, pewne wyzwania, takie jak komponowalność, doświadczenie użytkownika i fragmentacja płynności, mogą wpływać na powszechne przyjęcie tych trendów.

Ten artykuł ma charakter wyłącznie edukacyjny. W związku z tym nie należy traktować go jako porady finansowej.