Principais Tendências DeFi a Antecipar em 2024: Remodelando o Futuro das Finanças Descentralizadas

Meta Description: Mantenha-se à frente com nosso guia abrangente sobre as principais tendências DeFi em 2024. Descubra como as finanças descentralizadas estão remodelando o futuro.

O Que São Finanças Descentralizadas?

Finanças Descentralizadas, chamadas de DeFi, é um termo geral para serviços financeiros em blockchains públicas, especialmente Ethereum. Utiliza criptomoedas e tecnologia blockchain para gerenciar transações financeiras.

DeFi permite que as pessoas realizem transações diretamente através de redes blockchain sem a necessidade de instituições centralizadas como bancos.

Como resultado, não há intermediário, o que torna as transações mais baratas, rápidas e eficientes.

Com as Finanças Descentralizadas, você pode acessar seus ativos através de carteiras digitais seguras e participar de contratos inteligentes.

Como nos bancos tradicionais, você pode acessar diversos serviços financeiros, desde empréstimos peer-to-peer, relações contratuais, negociação de ativos e serviços bancários cotidianos.

Mas desta vez, você não precisará de documentação ou terceiros. Desde que você tenha uma conexão com a internet, o DeFi está disponível para você.

Como as criptomoedas, o DeFi é global, peer-to-peer (significa que funciona diretamente entre duas pessoas, sem passar por nenhum sistema centralizado), pseudônimo e aberto a todos.

Como Funcionam as Finanças Descentralizadas?

DeFi utiliza protocolos de segurança, conectividade, avanços em software e hardware. Por causa deste sistema, não há intermediários como empresas de serviços financeiros ou bancos.

Em vez de cobrar empresas e clientes como estes sistemas centralizados, o DeFi usa tecnologia blockchain para estas transações.

A maioria dos produtos DeFi permite que você mantenha o controle de seus ativos, dando-lhe espaço para acessá-los através de uma carteira digital segura.

Você pode realizar transações através de contratos inteligentes, significando que você e a outra parte concordarão com condições específicas. Após configurar seu contrato inteligente, você não pode alterá-lo.

Este método garante que ninguém possa redirecionar seus fundos e enviá-los para uma conta diferente.

Um contrato inteligente funciona em uma blockchain. Ele usa o livro-razão distribuído da blockchain e capacidades de criptografia para especificar termos e condições para uma operação específica.

Muitas aplicações DeFi (aplicações descentralizadas ou Dapps) são construídas na blockchain Ethereum. No entanto, outras plataformas como Solana, Binance ou Cardano estão desenvolvendo aplicações similares.

DeFi é novo em comparação com sistemas financeiros centralizados, então novas aplicações ainda estão sendo lançadas.

Uma blockchain é um livro-razão imutável que protege criptograficamente entradas usadas para transações. Blockchains são a base das criptomoedas, tokens que têm valor e são criados em uma blockchain.

Qual é a Diferença Entre DeFi e Cripto?

Finanças Descentralizadas e Criptomoeda são frequentemente usadas no espaço cripto. Como tal, a diferença entre elas precisa ser explicada.

Criptomoeda é uma moeda digital que recebeu esse nome porque usa criptografia para verificar transações. Os dados das transações são armazenados em blockchains públicas.

DeFi é um conceito mais amplo que engloba muitas aplicações financeiras construídas na tecnologia blockchain. Essas aplicações incluem empréstimos, seguros e muito mais.

Aplicações DeFi podem ser construídas em várias plataformas blockchain e usar muitos ativos digitais, incluindo criptomoedas.

Criptomoeda é um dos tipos de ativos disponíveis no DeFi. DeFi oferece uma ampla gama de serviços financeiros baseados em tecnologia blockchain que permite comprar, vender, emprestar ou tomar emprestado dinheiro.

Além disso, criptomoedas são tokens ou moedas. Você pode comprá-las através de exchanges centralizadas ou descentralizadas. DeFi, no entanto, representa todos os protocolos relacionados a finanças sob uma rede blockchain.

Em conclusão, criptomoeda é um ativo digital sob DeFi, mas DeFi não envolve apenas cripto. Apesar dessas diferenças, estes dois conceitos coexistem e se complementam.

Principais Tendências DeFi para Antecipar em 2024

Finanças Descentralizadas (DeFi) é a mudança padrão das finanças tradicionais. Promove serviços financeiros peer-to-peer sem necessidade de terceiros, abrindo caminho para um mercado financeiro mais inclusivo e efetivo.

Por exemplo, nos negócios, DeFi apresenta uma oportunidade para acesso fácil e rápido ao capital através de plataformas descentralizadas de captação de recursos e empréstimos.

Esta oportunidade facilita transações sem fronteiras e desempenha um papel vital na propagação da inclusão financeira, principalmente através de contratos inteligentes que garantem transações justas e transparentes para todos os seus usuários.

O mercado DeFi deve atingir impressionantes 26.170,0 milhões de dólares até 2024, com uma taxa de crescimento anual ( CAGR 2024-2028 ) de 9,07 %. Até 2028, o mercado deve crescer para 37.040 milhões de dólares, apresentando uma riqueza de oportunidades para investidores e empreendedores.

À medida que 2024 continua se tornando um ano de conscientização cripto, as tendências DeFi estão ganhando um impulso sério. Este artigo explorará as principais tendências DeFi a antecipar, especialmente no segundo semestre de 2024.

Protocolos de Staking Líquido

Protocolos de staking líquido são um avanço nos mecanismos tradicionais de staking. Estes protocolos permitem que os stakers mantenham liquidez mesmo quando seus ativos estão bloqueados em staking.

Os stakers alcançam isso com a ajuda de Tokens de Staking Líquido (LSTs) . LSTs atuam como derivativos dos ativos em stake. Os detentores destes tokens os usam para várias atividades DeFi, promovendo assim a eficiência do capital.

Vamos examinar um desses protocolos.

Lido Finance

Lido Finance é a maior plataforma de staking líquido, suportando várias redes como Polygon, Ethereum e Solana.

Usuários dessas redes podem fazer stake de seus tokens e receber tokens de staking líquido (stMATIC, stETH, stSOL) para uso como equivalentes em várias plataformas DeFi .

Lido tem mais de 14 bilhões de dólares em Valor Total Bloqueado (TVL) e cobra uma taxa de 10 % sobre as recompensas de staking. O protocolo também oferece um APY variando de 4,4 % a 6,7 %, dependendo da rede.

Usuários fazem stake de seus ativos em um protocolo de staking líquido e recebem LSTs equivalentes ao valor de seu ativo em stake. Por exemplo, quando um usuário faz stake de Solana, ele recebe stSOL em troca.

Estes tokens podem ser usados em muitas aplicações DeFi, como empréstimos, farming de rendimento, etc.

A tecnologia por trás do staking líquido envolve o uso de contratos inteligentes. Contratos inteligentes automatizam o processo de staking, distribuem recompensas, garantem segurança e cunham LSTs.

Estes contratos passam por auditorias regulares para garantir que estejam livres de vulnerabilidades e para manter a integridade do processo de staking.

Certos protocolos, como Frax Finance , usam Operações de Mercado Algorítmicas (AMO) para manter a estabilidade dos preços LST. AMO ajuda os LSTs a acompanhar de perto o valor dos ativos subjacentes.

Além disso, muitos protocolos de staking líquido fazem uso de Organizações Autônomas Descentralizadas (DAOs) para governança. Os detentores de tokens têm o direito de votar em mudanças no protocolo, estruturas de taxas e muitas outras decisões importantes.

Esta participação ajuda a garantir que a plataforma evolua de acordo com as necessidades da comunidade.

Embora os protocolos de staking líquido tenham novos riscos, como vulnerabilidades de contratos inteligentes e risco de contraparte, muitos protocolos têm medidas de segurança muito robustas que ajudam a mitigar esses riscos.

Jogos em Blockchain

A indústria de jogos em blockchain está atualmente em ascensão, e o mercado DeFi começou a monetizá-la.

Os jogos baseados em blockchain permitem que os jogadores possuam ativos dentro do jogo , que são representados por tokens. Os jogadores usam esses tokens para várias finalidades no ecossistema do jogo.

Esses jogadores também podem negociar esses tokens em plataformas DeFi. Os protocolos DeFi desempenham um papel muito importante na promoção da transferibilidade dos ativos do jogo.

Os protocolos também permitem que os usuários ganhem juros sobre seus ativos de jogos . Várias pesquisas comprovaram que o interesse está crescendo neste espaço.

Esta prova de interesse existe porque tanto jogadores quanto desenvolvedores estão atualmente expressando entusiasmo em explorar as várias possibilidades de experiências de jogos monetizadas e alimentadas por blockchain.

Integração com Finanças Tradicionais

O DeFi está formando uma integração com as finanças tradicionais (TradFi) usando produtos financeiros híbridos que combinam os benefícios de ambos os sistemas (DeFi e TradFi).

Esses produtos incluem títulos tokenizados e plataformas de negociação descentralizadas que fornecem instrumentos financeiros tradicionais .

Esta integração proporcionará fácil acesso a estes dois sistemas financeiros, acelerará o crescimento do DeFi , atrairá muitos investidores institucionais e fomentará a adoção mainstream.

A sinergia entre TradFi e DeFi proporcionará acesso mais amplo ao capital, permitindo assim que as empresas acessem mercados financeiros já estabelecidos.

Esta sinergia também aumentará a confiança dos investidores. A combinação da confiabilidade das finanças tradicionais com a inovação das finanças descentralizadas aumentará a confiança dos investidores.

Pontes Cripto

As pontes cripto tornaram-se um componente muito importante no espaço blockchain. Essas pontes permitem que os investidores movam ativos para redes de camada 2 mais rápidas como Polygon ou Arbitrum.

Esta transição proporciona negociação de tokens ERC-20 com custo-benefício mantendo a exposição ao Ethereum.

As pontes cripto também dão acesso a mercados exclusivos em várias blockchains . A integração de pontes em protocolos DeFi tornou as trocas de tokens entre protocolos muito fáceis.

Esta integração torna desnecessário para os usuários navegarem em várias plataformas.

Portanto, a crescente tração das pontes cripto deve-se à experiência aprimorada do usuário , eficiência combinada e acessibilidade a múltiplos mercados.

Sistema Baseado em Intenção

Devido à atual complexidade e natureza demorada do DeFi, os usuários frequentemente precisam lidar com transações em várias plataformas e infraestruturas.

Diferentemente das transações, que mostram "como" você pode executar uma ação, sistemas baseados em intenção mostram "qual" deve ser o resultado desejado de uma ação.

Com sistemas baseados em intenção, os usuários podem facilmente especificar seus resultados desejados sem detalhar cada parâmetro da transação.

Este método é exatamente o oposto do modelo tradicional de transação, que requer que os usuários definam cada aspecto de suas transações.

A arquitetura baseada em intenção ajudará os usuários a obterem o melhor negócio no mercado. Esta arquitetura não precisa que eles especifiquem o prazo para a execução ou a plataforma para a troca.

Os usuários não precisam detalhar cada parâmetro da transação ou navegar por todas as complexidades técnicas envolvidas. Esta vantagem torna todo o processo mais eficiente e amigável ao usuário.

No espaço cripto hoje, os desafios de UI/UX tornam muito difícil obter um bom Retorno sobre Investimento (ROI). Os desafios incluem o estresse de criar uma carteira, fazer trocas na cadeia, etc.

Estes fatores afastam e desencorajam os investidores. A ideia dos sistemas baseados em intenção é eliminar todas essas dificuldades, proporcionando assim aos usuários o melhor resultado possível no que eles precisam em cripto.

Vamos ver um exemplo de um sistema baseado em intenção.

UniswapX

UniswapX é um sistema baseado em intenção que ajuda a superar o desafio do roteamento ineficiente entre pools de liquidez fragmentados. UniswapX é um protocolo baseado em leilão.

Os usuários encontram o melhor preço para suas negociações em Criadores de Mercado Automatizados (AMMs) e muitas fontes de liquidez on/off-chain.

O front end do UniSwapX é muito similar ao Uniswap. No entanto, as principais diferenças estão no back end. Os usuários não precisarão aprovar suas transações tradicionalmente.

Em vez disso, eles obtêm suas assinaturas através da rede Filler do Uniswapx, que os ajuda a encontrar o melhor preço em exchanges centralizadas, agregadores DEX e pools Uniswap.

Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs)

Em 2024, bancos centrais em todo o mundo participarão ativamente em pesquisa, desenvolvimento e programas piloto para moedas digitais do banco central (CBDCs) .

Estes bancos visam introduzir suas moedas nacionais digitais. Esta tendência DeFi certamente crescerá substancialmente até o final de 2024. Muitos mais países em breve iniciarão programas piloto ou introduzirão suas CBDCs.

O aspecto distintivo que define esta tendência é a próxima integração das CBDCs em infraestruturas TradFi . Esta integração é uma mudança muito importante à medida que as CBDCs transcendem seu papel.

A potencial integração das CBDCs vai além de apenas facilitar transações transfronteiriças e pagamentos cotidianos regulares.

As integrações estabelecerão o cenário para aplicações inovadoras e grandes avanços transformadores em muitos setores.

A Ascensão das Soluções DeFi Alimentadas por IA

Esta tendência DeFi é muito importante, pois a Inteligência Artificial (IA) pode melhorar as capacidades do DeFi.

Ferramentas alimentadas por IA podem automatizar várias tarefas , como avaliação de risco, gestão de portfólio e negociação algorítmica , no espaço DeFi. Estas ferramentas e suas habilidades podem resultar em estratégias de investimento mais eficientes .

Os usuários também podem ter experiências financeiras personalizadas . No entanto, existem vários vieses potenciais e considerações éticas nos algoritmos de IA que precisam ser adequadamente abordados antes de serem adotados.

Integração NFT

A integração de Tokens Não Fungíveis (NFTs) em plataformas de Finanças Descentralizadas é uma tendência DeFi muito importante a ser antecipada em 2024. Esta integração cria vastas oportunidades para propriedade digital e tokenização de ativos .

Os NFTs representam ativos distintos como arte, imóveis e colecionáveis, o que permite que as empresas os utilizem como garantia em empréstimos e financiamentos DeFi.

Esta tendência expande o escopo dos ativos dentro do ecossistema DeFi e fomenta o crescimento do DeFi ao melhorar a liquidez e impulsionar a participação no mercado.

Um benefício da adoção da integração de NFTs é que os NFTs fornecem novos canais de receita para as empresas produzirem e venderem ativos digitais únicos.

Outro benefício é que as experiências e recompensas centradas em NFTs melhoram a interação e a fidelidade à marca, estimulando o engajamento do cliente.

Conclusão

O DeFi está em um momento muito crucial, ganhando força tanto em mercados principais quanto em nichos devido a novas narrativas e desenvolvimentos.

O setor DeFi está evoluindo regularmente , utilizando áreas como DEXes para oferecer primitivas financeiras on-chain anteriormente inacessíveis.

O DeFi está constantemente ultrapassando limites e remodelando o futuro do cenário financeiro.

À medida que essas tendências DeFi continuam evoluindo, podemos esperar que novas soluções surjam , tornando o DeFi uma das forças mais poderosas no mercado financeiro.

Apesar das perspectivas positivas para o DeFi, certos desafios, como composabilidade, experiência do usuário e fragmentações de liquidez, podem afetar a adoção generalizada dessas tendências.

Este artigo é apenas para fins educacionais. Portanto, não o considere como aconselhamento financeiro.