Будь то традиционный банк или криптовалютная биржа, главной заботой пользователей является возможность вывести свои средства в любое время. Давайте рассмотрим систему депозитных резервов, принятую традиционными банками, и 100% подтверждение резервов в криптоиндустрии. Также будет подробно объяснено, как эти две системы работают для обеспечения выводов средств пользователей.

Частичное резервирование и банковский кризис

Депозитный резерв относится к сумме наличных средств, которую финансовые учреждения должны держать в резерве для гарантии вывода средств клиентами. Коэффициент резервирования означает долю указанной суммы в общих депозитах. Например, Алиса вносит депозит в размере 1000 долларов в банк. Если текущий коэффициент резервирования установлен на уровне 10%, банк может использовать 900 долларов из депозита Алисы для выдачи кредитов или финансовых инвестиций и хранить оставшиеся 100 долларов в резерве, чтобы гарантировать, что не откажет Алисе в выводе средств из-за нехватки наличных.

Если 10 000 пользователей, как и Алиса, вносят депозиты по 1000 долларов, коэффициент резервирования в 10% позволит 1000 пользователям одновременно снять деньги. Поскольку массовые снятия средств в короткие сроки случаются редко, разумный коэффициент резервирования обычно работает.

Банковский кризис происходит, когда большие группы вкладчиков одновременно снимают свои деньги из финансовых учреждений из-за рыночной паники или опасений, что банк станет неплатежеспособным. Банки сталкиваются с неплатежеспособностью, когда у них заканчиваются наличные деньги. Поэтому во время банковских кризисов они приостанавливают снятие средств или обращаются за помощью к правительству. Многие страны, включая США, Россию и Великобританию, в своей истории пережили банковские кризисы.

100% подтверждение резервов в криптоиндустрии

Некоторые биржи ошибочно полагают, что имеют право использовать депозиты для других целей, как это делают традиционные банки, что приводит к злоупотреблению активами пользователей в отрасли, как мы видим сегодня.

Когда происходит банковский кризис, даже страхование депозитов не может гарантировать, что клиенты немедленно выведут свои деньги. Крупные традиционные банки могут стать неплатежеспособными во время банковских кризисов. Аналогично, криптовалютные биржи не могут полагаться на частичное резервирование для защиты безопасности средств пользователей. Когда большое количество пользователей одновременно выводят свои депозиты, справиться с этим могут только финансовые учреждения с коэффициентом резервирования 100%.

Для обеспечения безопасности средств пользователей криптовалютные биржи должны поддерживать 100% резерв и хранить реальные активы в резерве для вывода средств, таких как BTC/ETH/USDT. 100% подтверждение резервов означает доказательство того, что биржа поддерживает коэффициент резервирования 100%, и это доказательство является прозрачным и проверяемым.

Как использовать дерево Меркла и подпись для проверки подтверждения резервов?

100% подтверждение резервов включает три этапа:

1. Раскрытие общей суммы активов, размещенных всеми пользователями на бирже;

2. Раскрытие суммы активов, доступных для вывода на бирже;

3. Сравнение общих депозитов пользователей и общих активов биржи для проверки коэффициента резервирования.

Часто используемым методом аудита для первого этапа является дерево Меркла. Дерево Меркла - это структура данных на основе хеширования. Как показано на рисунке ниже, хеш-узлы внизу содержат имя учетной записи пользователя и данные о балансе. Например, у user1 есть 1,023 BTC и 1,131 ETH. На основе этих данных можно вычислить родительский узел Hash (user1). Hash (user12) можно вычислить на основе соседнего узла Hash (user2) по пути, а затем соответственно можно вычислить корневой Hash (user1234).

Если дерево Меркла пропускает или подделывает данные user1, все родительские узлы, включая Hash (user1) и Hash (user12), будут изменены. В итоге полученное значение корневого Hash (user1234) будет отличаться от опубликованного биржей. Пользователи сразу обнаружат, что биржа подделала данные. Такой режим самопроверки пользователей может эффективно предотвратить фальсификацию данных об общих активах пользователей биржей.

Для второго этапа используется асимметричный алгоритм шифрования для проверки подписи. Как известно, криптовалютный адрес генерируется алгоритмами в процессе шифрования от закрытого ключа к открытому ключу. Таким образом, биржа может зашифровать сообщение с помощью закрытого ключа для создания подписи, а пользователи могут расшифровать исходное сообщение с помощью подписи и адреса (открытого ключа). Таким образом проверяется, что биржа владеет закрытым ключом адреса.

Дерево Меркла и процесс проверки подписи основаны на необратимых алгоритмах, поэтому подлинность дат может быть хорошо гарантирована. После проверки подлинности данных об общих активах пользователей и активах, принадлежащих бирже, эти данные можно сравнить. Когда активы, принадлежащие бирже, больше или равны общим активам пользователей, это доказывает, что биржа поддерживает коэффициент резервирования 100%.

Причины 100% подтверждения резервов

Подтверждение резервов может помочь повысить прозрачность как для отрасли, так и для пользователей. В настоящее время незаконное присвоение активов некоторыми биржами вызывает беспокойство у множества пользователей. Как долгосрочный сторонник криптоиндустрии, CoinEx стремится построить систему доверия для отрасли и способствовать здоровому развитию криптомира. Именно поэтому биржа одной из первых в отрасли раскрыла свое Подтверждение резервов.

Подтверждение резервов CoinEx: https://www.coinex.com/en/reserve-proof

Как всемирно известная криптовалютная биржа, CoinEx всегда считает безопасность своим приоритетом. Биржа никогда не использует криптоактивы пользователей для каких-либо других целей и всегда обеспечивает 100% их выводов.

Открытость, прозрачность, безопасность и доверие представляют собой будущие тенденции криптомира. CoinEx полагается на доверие и поддержку своих пользователей на протяжении последних пяти лет. В дальнейшем CoinEx продолжит придерживаться своего обязательства о том, что все средства будут зарезервированы, и сохранит открытость и прозрачность резервов и активов. Руководствуясь своим слоганом "делаем криптотрейдинг проще", биржа стремится обеспечить пользователям безопасную и надежную среду для криптоинвестиций.