Главные тренды DeFi в 2024 году: формирование будущего децентрализованных финансов

Мета-описание: Будьте впереди всех с нашим подробным руководством по главным трендам DeFi в 2024 году. Узнайте, как децентрализованные финансы меняют будущее.

Что такое децентрализованные финансы?

Децентрализованные финансы, или DeFi, - это общий термин для финансовых услуг на публичных блокчейнах, особенно Ethereum. Они используют криптовалюту и блокчейн-технологии для управления финансовыми транзакциями.

DeFi позволяет людям совершать транзакции напрямую через блокчейн-сети без необходимости в централизованных учреждениях, таких как банки.

В результате отсутствует посредник, что делает транзакции дешевле, быстрее и эффективнее.

С помощью децентрализованных финансов вы можете получить доступ к своим активам через защищенные цифровые кошельки и заключать смарт-контракты.

Как и в обычных банках, вы можете получить доступ к различным финансовым услугам: от однорангового кредитования и договорных отношений до торговли активами и повседневного банкинга.

Но в этот раз вам не потребуются документы или третья сторона. Пока у вас есть подключение к интернету, DeFi доступен для вас.

Как и криптовалюта, DeFi является глобальным, одноранговым (работает напрямую между двумя людьми, без маршрутизации через централизованную систему), псевдонимным и открытым для всех.

Как работают децентрализованные финансы?

DeFi использует протоколы безопасности, возможности подключения, программное и аппаратное обеспечение. Благодаря этой системе нет посредников, таких как финансовые компании или банки.

Вместо того чтобы взимать плату с предприятий и клиентов, как это делают централизованные системы, DeFi использует блокчейн-технологию для этих транзакций.

Большинство продуктов DeFi позволяют вам сохранять контроль над своими активами, предоставляя возможность доступа к ним через защищенный цифровой кошелек.

Вы можете совершать транзакции через смарт-контракты, что означает, что вы и другая сторона согласитесь с определенными условиями. После настройки смарт-контракта вы не можете его изменить.

Этот метод гарантирует, что никто не сможет перенаправить ваши средства и отправить их на другой счет.

Смарт-контракт работает на блокчейне. Он использует распределенный реестр блокчейна и возможности криптографического шифрования для определения условий конкретной операции.

Многие приложения DeFi (децентрализованные приложения или Dapps) построены на блокчейне Ethereum. Однако другие платформы, такие как Solana, Binance или Cardano, разрабатывают аналогичные приложения.

DeFi является новым по сравнению с централизованными финансовыми системами, поэтому новые приложения все еще выпускаются.

Блокчейн - это неизменяемый реестр, который криптографически защищает записи, используемые для транзакций. Блокчейны являются основой криптовалют - токенов, которые имеют ценность и создаются в блокчейне.

В чем разница между DeFi и криптовалютой?

Децентрализованные финансы и криптовалюта часто используются в криптопространстве. Поэтому необходимо объяснить разницу между ними.

Криптовалюта - это цифровая валюта, получившая свое название потому, что использует шифрование для проверки транзакций. Данные транзакций хранятся в публичных блокчейнах.

DeFi - это более широкая концепция, охватывающая множество финансовых приложений, построенных на блокчейн-технологии. Эти приложения включают кредитование, заимствование, страхование и многое другое.

Приложения DeFi могут быть построены на нескольких блокчейн-платформах и использовать множество цифровых активов, включая криптовалюты.

Криптовалюта - один из типов активов, доступных в DeFi. DeFi предлагает широкий спектр финансовых услуг на основе блокчейн-технологии, которая позволяет покупать, продавать, давать или брать в долг деньги.

Кроме того, криптовалюты - это токены или монеты. Вы можете покупать их через централизованные или децентрализованные биржи. DeFi, однако, представляет все финансовые протоколы в сети блокчейн.

В заключение, криптовалюта - это цифровой актив в рамках DeFi, но DeFi не ограничивается только криптовалютой. Несмотря на эти различия, эти две концепции сосуществуют и дополняют друг друга.

Главные тренды DeFi, ожидаемые в 2024 году

Децентрализованные финансы (DeFi) - это стандартный переход от традиционных финансов. Они способствуют развитию одноранговых финансовых услуг без необходимости в третьей стороне, прокладывая путь к более инклюзивному и эффективному финансовому рынку.

Например, в бизнесе DeFi предоставляет возможность легкого и быстрого доступа к капиталу через децентрализованные платформы для привлечения средств и кредитования.

Эта возможность облегчает трансграничные транзакции и играет важную роль в распространении финансовой инклюзивности, главным образом через смарт-контракты, которые обеспечивают справедливые и прозрачные транзакции для всех пользователей.

Рынок DeFi должен достичь внушительной отметки в 26 170,0 миллионов долларов к 2024 году, с годовым темпом роста ( CAGR 2024-2028 ) в 9,07%. К 2028 году рынок должен вырасти до 37 040 миллионов долларов, представляя множество возможностей для инвесторов и предпринимателей.

Поскольку 2024 год продолжает становиться годом осведомленности о криптовалютах, тренды DeFi набирают серьезные обороты. В этой статье мы рассмотрим главные тренды DeFi, которые стоит ожидать, особенно во второй половине 2024 года.

Протоколы ликвидного стейкинга

Протоколы ликвидного стейкинга - это продвинутый шаг в традиционных механизмах стейкинга. Эти протоколы позволяют стейкерам сохранять ликвидность даже когда их активы заблокированы в стейкинге.

Стейкеры достигают этого с помощью токенов ликвидного стейкинга (LST) . LST действуют как производные от застейканных активов. Держатели этих токенов используют их для различных DeFi-активностей, тем самым способствуя эффективности капитала.

Давайте рассмотрим один из таких протоколов.

Lido Finance

Lido Finance - крупнейшая платформа ликвидного стейкинга, поддерживающая различные сети, такие как Polygon, Ethereum и Solana.

Пользователи этих сетей могут стейкать свои токены и получать токены ликвидного стейкинга (stMATIC, stETH, stSOL) для использования в качестве эквивалентов на различных DeFi-платформах .

Lido имеет более 14 миллиардов долларов в общей заблокированной стоимости (TVL) и взимает 10% комиссию с вознаграждений за стейкинг. Протокол также предлагает годовую доходность от 4,4% до 6,7% в зависимости от сети.

Пользователи стейкают свои активы в протоколе ликвидного стейкинга и получают LST, равные стоимости их застейканного актива. Например, когда пользователь стейкает Solana, он получает stSOL взамен.

Эти токены можно использовать во многих DeFi-приложениях, таких как заимствование, кредитование, фарминг доходности и т.д.

Технология, лежащая в основе ликвидного стейкинга, включает использование смарт-контрактов. Смарт-контракты автоматизируют процесс стейкинга, распределяют вознаграждения, обеспечивают безопасность и выпускают LST.

Эти контракты проходят регулярный аудит, чтобы убедиться, что они свободны от уязвимостей и поддерживают целостность процесса стейкинга.

Некоторые протоколы, такие как Frax Finance , используют алгоритмические рыночные операции (AMO) для поддержания стабильности цен LST. AMO помогает LST closely отслеживать стоимость базовых активов.

Кроме того, многие протоколы ликвидного стейкинга используют децентрализованные автономные организации (DAO) для управления. Держатели токенов имеют право голосовать по изменениям протокола, структуре комиссий и многим другим важным решениям.

Такое участие помогает обеспечить развитие платформы в соответствии с потребностями сообщества.

Хотя протоколы ликвидного стейкинга несут новые риски, такие как уязвимости смарт-контрактов и риск контрагента, многие протоколы имеют очень надежные меры безопасности, которые помогают снизить эти риски.

Блокчейн-гейминг

Индустрия блокчейн-игр в настоящее время переживает бум, и рынок DeFi начал ее монетизировать.

Игры на базе блокчейна позволяют игрокам владеть внутриигровыми активами , которые представлены токенами. Игроки используют эти токены для различных целей в игровой экосистеме.

Эти игроки также могут торговать данными токенами на платформах DeFi. Протоколы DeFi играют очень важную роль в обеспечении передачи внутриигровых активов.

Протоколы также позволяют пользователям получать проценты со своих игровых активов . Несколько исследований подтвердили, что интерес растет в этой сфере.

Это подтверждение интереса объясняется тем, что как геймеры, так и разработчики в настоящее время проявляют энтузиазм в изучении различных возможностей игрового опыта на базе блокчейна с возможностью монетизации.

Интеграция с традиционными финансами

DeFi формирует интеграцию с традиционными финансами (TradFi) с помощью гибридных финансовых продуктов, сочетающих преимущества обеих систем (DeFi и TradFi).

Эти продукты включают токенизированные ценные бумаги и децентрализованные торговые платформы , которые предоставляют традиционные финансовые инструменты .

Эта интеграция обеспечит легкий доступ к этим двум финансовым системам, ускорит рост DeFi , привлечет множество институциональных инвесторов и будет способствовать массовому внедрению.

Синергия между TradFi и DeFi обеспечит более широкий доступ к капиталу, тем самым позволяя бизнесу получить доступ к уже сформированным финансовым рынкам.

Эта синергия также повысит доверие инвесторов. Сочетание надежности традиционных финансов и инновационности децентрализованных финансов усилит уверенность инвесторов.

Криптовалютные мосты

Криптовалютные мосты стали очень важным компонентом в пространстве блокчейна. Эти мосты позволяют инвесторам перемещать активы в более быстрые сети второго уровня, такие как Polygon или Arbitrum.

Этот переход обеспечивает экономически эффективную торговлю токенами ERC-20 , сохраняя при этом связь с Ethereum.

Криптовалютные мосты также предоставляют доступ к эксклюзивным рынкам на различных блокчейнах . Интеграция мостов в протоколы DeFi сделала обмен токенами между протоколами очень простым.

Эта интеграция устраняет необходимость навигации по множеству платформ.

Таким образом, растущая популярность криптовалютных мостов обусловлена улучшенным пользовательским опытом , комбинированной эффективностью и доступностью к множеству рынков.

Система на основе намерений

Из-за текущей сложности и временных затрат DeFi, пользователям часто приходится обрабатывать транзакции на нескольких платформах и инфраструктурах.

В отличие от транзакций, которые показывают "как" можно выполнить действие, системы на основе намерений показывают "что" должно быть желаемым результатом действия.

С системами на основе намерений пользователи могут легко указать желаемые результаты без детализации каждого параметра транзакции.

Этот метод является полной противоположностью традиционной модели транзакций, которая требует от пользователей определения каждого аспекта их транзакций.

Архитектура на основе намерений поможет пользователям получить лучшие условия на рынке. Эта архитектура не требует от них указания временных рамок для исполнения или платформы для обмена.

Пользователям не нужно детализировать каждый параметр транзакции или разбираться во всех технических сложностях. Это преимущество делает весь процесс более эффективным и удобным для пользователя.

В криптопространстве сегодня проблемы UI/UX очень затрудняют получение хорошей доходности инвестиций (ROI). Проблемы включают стресс от создания кошелька, выполнения обменов в сети и т.д.

Эти факторы отпугивают и обескураживают инвесторов. Идея систем на основе намерений заключается в устранении всех этих трудностей, тем самым предоставляя пользователям наилучший возможный результат в том, что им нужно в крипто.

Давайте рассмотрим пример системы на основе намерений.

UniswapX

UniswapX - это система на основе намерений, которая помогает преодолеть проблему неэффективной маршрутизации через фрагментированные пулы ликвидности. UniswapX является протоколом на основе аукциона.

Пользователи находят лучшую цену для своих сделок через автоматические маркет-мейкеры (AMM) и множество источников ликвидности в сети и вне ее.

Фронтенд UniSwapX выглядит очень похоже на Uniswap. Однако ключевые различия находятся в бэкенде. Пользователям не нужно будет традиционно подтверждать свои транзакции.

Вместо этого они получают свои подписи через сеть Filler UniswapX, которая помогает им найти лучшую цену на централизованных биржах, DEX-агрегаторах и пулах Uniswap.

Цифровые валюты центральных банков (CBDC)

В 2024 году центральные банки по всему миру будут активно участвовать в исследованиях, разработке и пилотных программах цифровых валют центральных банков (CBDC) .

Эти банки стремятся внедрить свои цифровые национальные валюты. Этот тренд DeFi, несомненно, существенно вырастет к концу 2024 года. Многие другие страны вскоре начнут пилотные программы или внедрят свои CBDC.

Отличительным аспектом, определяющим этот тренд, является предстоящая интеграция CBDC в инфраструктуры TradFi . Эта интеграция является очень важным сдвигом, поскольку CBDC выходят за рамки своей роли.

Потенциальная интеграция CBDC выходит за рамки просто облегчения трансграничных транзакций и обычных повседневных платежей.

Интеграции создадут основу для инновационных приложений и огромных трансформационных достижений во многих секторах.

Рост DeFi-решений на базе ИИ

Этот тренд DeFi очень важен, поскольку Искусственный Интеллект (ИИ) может улучшить возможности DeFi.

Инструменты на базе ИИ могут автоматизировать несколько задач , таких как оценка рисков, управление портфелем и алгоритмическая торговля в пространстве DeFi. Эти инструменты и их возможности могут привести к более эффективным инвестиционным стратегиям .

Пользователи также могут получить персонализированный финансовый опыт . Однако существует несколько потенциальных предубеждений и этических соображений в алгоритмах ИИ, которые необходимо должным образом рассмотреть перед их внедрением.

Интеграция NFT

Интеграция невзаимозаменяемых токенов (NFT) в платформы децентрализованных финансов является одним из важнейших трендов DeFi, ожидаемых в 2024 году. Эта интеграция создает широкие возможности для цифрового владения и токенизации активов .

NFT представляют собой уникальные активы, такие как искусство, недвижимость и предметы коллекционирования, что позволяет компаниям использовать их в качестве обеспечения при кредитовании и заимствовании в DeFi.

Этот тренд расширяет спектр активов в экосистеме DeFi и способствует росту DeFi, повышая ликвидность и увеличивая участие на рынке.

Одним из преимуществ внедрения интеграции NFT является то, что NFT предоставляют компаниям новые каналы получения дохода для создания и продажи уникальных цифровых активов.

Другое преимущество заключается в том, что опыт и вознаграждения, основанные на NFT, улучшают взаимодействие с брендом и лояльность, стимулируя вовлеченность клиентов.

Заключение

DeFi находится в критически важный момент, набирая популярность как на крупных, так и на нишевых рынках благодаря новым концепциям и разработкам.

Сектор DeFi постоянно развивается , используя такие области, как DEX, для предоставления ранее недоступных финансовых примитивов в блокчейне .

DeFi постоянно раздвигает границы и меняет будущее финансового ландшафта.

По мере развития этих трендов DeFi мы можем ожидать появления новых решений , что делает DeFi одной из самых мощных сил на финансовом рынке.

Несмотря на позитивные перспективы DeFi, определенные проблемы, такие как композируемость, пользовательский опыт и фрагментация ликвидности, могут повлиять на широкое распространение этих трендов.

Данная статья предназначена исключительно для образовательных целей. Следовательно, не рассматривайте ее как финансовую консультацию.