Xu Hướng DeFi Hàng Đầu Dự Báo Cho Năm 2024: Định Hình Lại Tương Lai Tài Chính Phi Tập Trung

Meta Description: Cập nhật thông tin mới nhất với hướng dẫn toàn diện của chúng tôi về các xu hướng DeFi hàng đầu trong năm 2024. Khám phá cách tài chính phi tập trung đang định hình tương lai.

Tài Chính Phi Tập Trung Là Gì?

Tài chính phi tập trung, gọi tắt là DeFi, là thuật ngữ chung chỉ các dịch vụ tài chính trên các blockchain công khai, đặc biệt là Ethereum. Nó sử dụng tiền điện tử và công nghệ blockchain để quản lý các giao dịch tài chính.

DeFi cho phép mọi người thực hiện giao dịch trực tiếp thông qua các mạng blockchain mà không cần đến các tổ chức tập trung như ngân hàng.

Kết quả là, không có trung gian, giúp các giao dịch rẻ hơn, nhanh hơn và hiệu quả hơn.

Với Tài chính Phi tập trung, bạn có thể truy cập tài sản của mình thông qua ví điện tử an toàn và tham gia vào các hợp đồng thông minh.

Giống như ngân hàng thông thường, bạn có thể tiếp cận nhiều dịch vụ tài chính, từ cho vay ngang hàng, quan hệ hợp đồng, giao dịch tài sản, đến các dịch vụ ngân hàng hàng ngày.

Nhưng lần này, bạn sẽ không cần giấy tờ hay bên thứ ba. Miễn là bạn có kết nối internet, DeFi luôn sẵn sàng cho bạn.

Giống như tiền điện tử, DeFi mang tính toàn cầu, ngang hàng (nghĩa là hoạt động trực tiếp giữa hai người, không thông qua bất kỳ hệ thống tập trung nào), ẩn danh và mở cho tất cả mọi người.

Tài Chính Phi Tập Trung Hoạt Động Như Thế Nào?

DeFi sử dụng các giao thức bảo mật, kết nối, phần mềm và tiến bộ phần cứng. Nhờ hệ thống này, không cần trung gian như các công ty dịch vụ tài chính hay ngân hàng.

Thay vì tính phí doanh nghiệp và khách hàng như các hệ thống tập trung này, DeFi sử dụng công nghệ blockchain cho các giao dịch.

Hầu hết các sản phẩm DeFi cho phép bạn kiểm soát tài sản của mình, cho phép bạn truy cập chúng thông qua ví điện tử an toàn.

Bạn có thể thực hiện giao dịch thông qua hợp đồng thông minh, nghĩa là bạn và bên kia sẽ đồng ý với các điều kiện cụ thể. Sau khi thiết lập hợp đồng thông minh, bạn không thể thay đổi nó.

Phương pháp này đảm bảo rằng không ai có thể chuyển hướng tiền của bạn và gửi chúng đến tài khoản khác.

Hợp đồng thông minh chạy trên blockchain. Nó sử dụng sổ cái phân tán của blockchain và khả năng mã hóa mật mã để chỉ định các điều khoản và điều kiện cho một hoạt động cụ thể.

Nhiều ứng dụng DeFi (Ứng dụng phi tập trung hay Dapps) được xây dựng trên blockchain Ethereum. Tuy nhiên, các nền tảng khác như Solana, Binance, hay Cardano đang phát triển các ứng dụng tương tự.

DeFi còn mới so với các hệ thống tài chính tập trung, vì vậy các ứng dụng mới vẫn đang được phát hành.

Blockchain là một sổ cái bất biến bảo mật các mục nhập bằng mật mã được sử dụng cho giao dịch. Blockchain là nền tảng của tiền điện tử, các token có giá trị và được tạo ra trong blockchain.

Sự Khác Biệt Giữa DeFi và Tiền Điện Tử Là Gì?

Tài chính Phi tập trung và Tiền điện tử thường được sử dụng trong không gian tiền điện tử. Do đó, sự khác biệt giữa chúng cần được giải thích.

Tiền điện tử là loại tiền kỹ thuật số có tên gọi này vì sử dụng mã hóa để xác minh giao dịch. Dữ liệu giao dịch được lưu trữ trên các blockchain công khai.

DeFi là một khái niệm rộng hơn bao gồm nhiều ứng dụng tài chính được xây dựng trên công nghệ blockchain. Các ứng dụng này bao gồm cho vay, vay, bảo hiểm và nhiều hơn nữa.

Các ứng dụng DeFi có thể được xây dựng trên nhiều nền tảng blockchain và sử dụng nhiều tài sản kỹ thuật số, bao gồm cả tiền điện tử.

Tiền điện tử là một trong những loại tài sản có sẵn trong DeFi. DeFi cung cấp nhiều dịch vụ tài chính dựa trên công nghệ blockchain cho phép bạn mua, bán, cho vay hoặc vay tiền.

Ngoài ra, tiền điện tử là token hoặc coin. Bạn có thể mua chúng thông qua các sàn giao dịch tập trung hoặc phi tập trung. Tuy nhiên, DeFi đại diện cho tất cả các giao thức liên quan đến tài chính trong mạng blockchain.

Tóm lại, tiền điện tử là tài sản kỹ thuật số trong DeFi, nhưng DeFi không chỉ liên quan đến tiền điện tử. Mặc dù có những khác biệt này, hai khái niệm này tồn tại song song và bổ sung cho nhau.

Các Xu Hướng DeFi Hàng Đầu Cần Chú Ý Trong Năm 2024

Tài chính Phi tập trung (DeFi) là sự thay đổi tiêu chuẩn từ tài chính truyền thống. Nó thúc đẩy các dịch vụ tài chính ngang hàng mà không cần bên thứ ba, mở đường cho thị trường tài chính toàn diện và hiệu quả hơn.

Ví dụ, trong kinh doanh, DeFi tạo cơ hội tiếp cận vốn dễ dàng và nhanh chóng thông qua các nền tảng gây quỹ và cho vay phi tập trung.

Cơ hội này tạo điều kiện cho các giao dịch xuyên biên giới và đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tính bao trùm tài chính, chủ yếu thông qua các hợp đồng thông minh đảm bảo giao dịch công bằng và minh bạch cho tất cả người dùng.

Thị trường DeFi dự kiến sẽ đạt mức đáng kinh ngạc 26.170,0 triệu đô la vào năm 2024, với tốc độ tăng trưởng hàng năm ( CAGR 2024-2028 ) là 9,07%. Đến năm 2028, thị trường dự kiến sẽ tăng lên 37.040 triệu đô la, mang lại nhiều cơ hội cho các nhà đầu tư và doanh nhân.

Khi năm 2024 tiếp tục trở thành năm nhận thức về tiền điện tử, các xu hướng DeFi đang có động lực nghiêm túc. Bài viết này sẽ khám phá các xu hướng DeFi hàng đầu cần chú ý, đặc biệt là trong nửa cuối năm 2024.

Giao Thức Staking Thanh Khoản

Giao thức staking thanh khoản là một bước tiến trong cơ chế staking truyền thống. Các giao thức này cho phép người staking duy trì thanh khoản ngay cả khi tài sản của họ bị khóa trong staking.

Người staking đạt được điều này với sự trợ giúp của Token Staking Thanh Khoản (LSTs) . LSTs hoạt động như các chứng khoán phái sinh của tài sản được staking. Người nắm giữ các token này sử dụng chúng cho các hoạt động DeFi khác nhau, từ đó thúc đẩy hiệu quả vốn.

Hãy xem xét một trong những giao thức như vậy.

Lido Finance

Lido Finance là nền tảng staking thanh khoản lớn nhất, hỗ trợ nhiều mạng như Polygon, Ethereum và Solana.

Người dùng của các mạng này có thể stake token của họ và nhận token staking thanh khoản (stMATIC, stETH, stSOL) để sử dụng như các tương đương trên các nền tảng DeFi khác nhau.

Lido có hơn 14 tỷ đô la Tổng Giá trị Khóa (TVL) và tính phí 10% trên phần thưởng staking. Giao thức cũng cung cấp APY từ 4,4% đến 6,7%, tùy thuộc vào mạng.

Người dùng stake tài sản của họ trong giao thức staking thanh khoản và nhận LSTs tương đương với giá trị tài sản đã stake. Ví dụ, khi người dùng stake Solana, họ nhận được stSOL.

Các token này có thể được sử dụng trong nhiều ứng dụng DeFi, như vay, cho vay, canh tác lợi nhuận, v.v.

Công nghệ đằng sau staking thanh khoản liên quan đến việc sử dụng hợp đồng thông minh. Hợp đồng thông minh tự động hóa quá trình staking, phân phối phần thưởng, đảm bảo an ninh và tạo ra LSTs.

Các hợp đồng này được kiểm toán thường xuyên để đảm bảo chúng không có lỗ hổng và duy trì tính toàn vẹn của quá trình staking.

Một số giao thức, như Frax Finance , sử dụng Hoạt động Thị trường Thuật toán (AMO) để duy trì sự ổn định của giá LST. AMO giúp LSTs theo dõi chặt chẽ giá trị của tài sản cơ bản.

Ngoài ra, nhiều giao thức staking thanh khoản sử dụng Tổ chức Tự trị Phi tập trung (DAOs) để quản trị. Người nắm giữ token có quyền bỏ phiếu về các thay đổi giao thức, cấu trúc phí và nhiều quyết định quan trọng khác.

Sự tham gia này giúp đảm bảo rằng nền tảng phát triển phù hợp với nhu cầu của cộng đồng.

Mặc dù các giao thức staking thanh khoản có những rủi ro mới, như lỗ hổng hợp đồng thông minh và rủi ro đối tác, nhiều giao thức có các biện pháp bảo mật rất mạnh mẽ giúp giảm thiểu những rủi ro này.

Game Blockchain

Ngành công nghiệp game blockchain hiện đang bùng nổ, và thị trường DeFi đã bắt đầu kiếm tiền từ nó.

Các trò chơi dựa trên blockchain cho phép người chơi sở hữu tài sản trong game , được đại diện bằng token. Người chơi sử dụng các token này cho nhiều mục đích khác nhau trong hệ sinh thái trò chơi.

Những người chơi này cũng có thể giao dịch các token trên nền tảng DeFi. Các giao thức DeFi đóng vai trò rất quan trọng trong việc thúc đẩy khả năng chuyển nhượng tài sản trong game.

Các giao thức cũng cho phép người dùng kiếm lãi từ tài sản game của họ. Nhiều cuộc khảo sát đã chứng minh rằng sự quan tâm đang tăng lên trong lĩnh vực này.

Bằng chứng về sự quan tâm này là do cả game thủ và nhà phát triển hiện đang thể hiện sự nhiệt tình trong việc khám phá các khả năng khác nhau của trải nghiệm chơi game được hỗ trợ bởi blockchain và khả năng kiếm tiền.

Tích Hợp Tài Chính Truyền Thống

DeFi đang hình thành sự tích hợp với tài chính truyền thống (TradFi) bằng cách sử dụng các sản phẩm tài chính kết hợp kết hợp lợi ích của cả hai hệ thống (DeFi và TradFi).

Các sản phẩm này bao gồm chứng khoán được token hóa và nền tảng giao dịch phi tập trung cung cấp các công cụ tài chính truyền thống .

Sự tích hợp này sẽ cung cấp quyền truy cập dễ dàng vào hai hệ thống tài chính này, đẩy nhanh sự phát triển của DeFi , thu hút nhiều nhà đầu tư tổ chức và thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi.

Sự hợp tác giữa TradFi và DeFi sẽ mang lại khả năng tiếp cận vốn rộng rãi hơn, từ đó cho phép các doanh nghiệp khai thác thị trường tài chính đã được thiết lập.

Sự hợp tác này cũng sẽ làm tăng niềm tin của nhà đầu tư. Sự kết hợp giữa độ tin cậy của tài chính truyền thống và sự đổi mới của tài chính phi tập trung sẽ nâng cao niềm tin của nhà đầu tư.

Cầu Nối Tiền Mã Hóa

Cầu nối tiền mã hóa đã trở thành một thành phần rất quan trọng trong không gian blockchain. Những cầu nối này cho phép nhà đầu tư chuyển tài sản sang các mạng lớp 2 nhanh hơn như Polygon hoặc Arbitrum.

Sự chuyển đổi này mang lại giao dịch token ERC-20 hiệu quả về chi phí trong khi vẫn duy trì khả năng tiếp cận với Ethereum.

Cầu nối tiền mã hóa cũng cho phép truy cập vào các thị trường độc quyền trên các blockchain khác nhau . Việc tích hợp cầu nối vào các giao thức DeFi đã làm cho hoán đổi token giữa các giao thức trở nên rất dễ dàng.

Sự tích hợp này khiến người dùng không cần phải điều hướng qua nhiều nền tảng.

Do đó, sức hút ngày càng tăng của cầu nối tiền mã hóa là do trải nghiệm người dùng được cải thiện , kết hợp hiệu quả và khả năng tiếp cận nhiều thị trường.

Hệ Thống Dựa Trên Ý Định

Do tính phức tạp và tốn thời gian hiện tại của DeFi, người dùng thường phải xử lý giao dịch trên nhiều nền tảng và cơ sở hạ tầng khác nhau.

Khác với các giao dịch cho thấy "cách thức" thực hiện một hành động, hệ thống dựa trên ý định cho thấy "kết quả" mong muốn của một hành động nên như thế nào.

Với hệ thống dựa trên ý định, người dùng có thể dễ dàng chỉ định kết quả mong muốn của họ mà không cần chi tiết hóa mọi tham số giao dịch.

Phương pháp này hoàn toàn ngược lại với mô hình giao dịch truyền thống, yêu cầu người dùng phải xác định mọi khía cạnh của giao dịch của họ.

Kiến trúc dựa trên ý định sẽ giúp người dùng có được giao dịch tốt nhất trên thị trường. Kiến trúc này không yêu cầu họ phải chỉ định khung thời gian thực hiện hoặc nền tảng để hoán đổi.

Người dùng không cần phải chi tiết hóa mọi tham số giao dịch hoặc điều hướng qua tất cả các phức tạp kỹ thuật liên quan. Lợi thế này làm cho toàn bộ quy trình hiệu quả hơn và thân thiện với người dùng hơn.

Trong không gian tiền mã hóa hiện nay, những thách thức về UI/UX khiến việc tạo ra Lợi nhuận đầu tư (ROI) tốt trở nên rất khó khăn. Các thách thức bao gồm áp lực của việc tạo ví, thực hiện hoán đổi trên chuỗi, v.v.

Những yếu tố này khiến nhà đầu tư chùn bước và nản lòng. Ý tưởng của hệ thống dựa trên ý định là loại bỏ tất cả những khó khăn này, từ đó mang lại kết quả tốt nhất có thể cho những gì người dùng cần trong tiền mã hóa.

Hãy xem một ví dụ về hệ thống dựa trên ý định.

UniswapX

UniswapX là một hệ thống dựa trên ý định giúp vượt qua thách thức về định tuyến không hiệu quả giữa các nhóm thanh khoản phân mảnh. UniswapX là một giao thức dựa trên đấu giá.

Người dùng tìm thấy giá tốt nhất cho giao dịch của họ trên Nhà Tạo Lập Thị Trường Tự Động (AMMs) và nhiều nguồn thanh khoản trên/ngoài chuỗi.

Giao diện người dùng của UniSwapX trông rất giống với Uniswap. Tuy nhiên, những khác biệt chính nằm ở phần back end. Người dùng sẽ không cần phải phê duyệt giao dịch của họ theo cách truyền thống.

Thay vào đó, họ nhận được chữ ký thông qua mạng lưới Filler của Uniswapx, giúp họ tìm được giá tốt nhất trên các sàn giao dịch tập trung, tổng hợp DEX và các nhóm Uniswap.

Tiền Kỹ Thuật Số của Ngân Hàng Trung Ương (CBDCs)

Trong năm 2024, các ngân hàng trung ương trên toàn thế giới sẽ tích cực tham gia vào nghiên cứu, phát triển và các chương trình thí điểm cho tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDCs) .

Các ngân hàng này nhằm mục đích giới thiệu đồng tiền kỹ thuật số quốc gia của họ. Xu hướng DeFi này chắc chắn sẽ tăng trưởng đáng kể vào cuối năm 2024. Nhiều quốc gia hơn sẽ sớm bắt đầu các chương trình thí điểm hoặc giới thiệu CBDC của họ.

Khía cạnh đặc biệt định hình xu hướng này là việc tích hợp sắp tới của CBDC vào cơ sở hạ tầng TradFi . Sự tích hợp này là một bước chuyển rất lớn khi CBDC vượt ra ngoài vai trò của nó.

Tiềm năng tích hợp CBDC vượt xa việc chỉ tạo điều kiện cho các giao dịch xuyên biên giới và thanh toán hàng ngày thông thường.

Các tích hợp sẽ tạo tiền đề cho các ứng dụng sáng tạo và những tiến bộ chuyển đổi lớn trong nhiều lĩnh vực.

Sự Phát Triển của Giải Pháp DeFi Được Hỗ Trợ bởi AI

Xu hướng DeFi này rất quan trọng vì Trí tuệ Nhân tạo (AI) có thể cải thiện năng lực của DeFi.

Các công cụ được hỗ trợ bởi AI có thể tự động hóa nhiều tác vụ , như đánh giá rủi ro, quản lý danh mục đầu tư , và giao dịch theo thuật toán trong không gian DeFi. Những công cụ này và khả năng của chúng có thể dẫn đến chiến lược đầu tư hiệu quả hơn .

Người dùng cũng có thể có trải nghiệm tài chính được cá nhân hóa . Tuy nhiên, có một số thiên kiến tiềm ẩn và cân nhắc về đạo đức trong các thuật toán AI cần được giải quyết đúng đắn trước khi được áp dụng.

Tích Hợp NFT

Việc tích hợp Token Không thể thay thế (NFT) vào các nền tảng Tài chính Phi tập trung là một xu hướng DeFi rất quan trọng cần chú ý trong năm 2024. Sự tích hợp này tạo ra nhiều cơ hội cho quyền sở hữu kỹ thuật số và token hóa tài sản .

NFT đại diện cho các tài sản riêng biệt như nghệ thuật, bất động sản và các vật sưu tập, cho phép các công ty sử dụng chúng làm tài sản thế chấp trong hoạt động cho vay và đi vay DeFi.

Xu hướng này mở rộng phạm vi của tài sản trong hệ sinh thái DeFi và thúc đẩy sự phát triển của DeFi bằng cách tăng cường thanh khoản và thúc đẩy sự tham gia của thị trường.

Một lợi ích của việc áp dụng tích hợp NFT là NFT cung cấp các kênh doanh thu mới cho các công ty để sản xuất và bán các tài sản kỹ thuật số độc đáo.

Một lợi ích khác là trải nghiệm và phần thưởng tập trung vào NFT nâng cao tương tác và lòng trung thành với thương hiệu, thúc đẩy sự tham gia của khách hàng.

Kết luận

DeFi đang ở một thời điểm rất quan trọng, ngày càng được chú ý trong cả thị trường chính và thị trường ngách nhờ những câu chuyện và phát triển mới.

Lĩnh vực DeFi đang phát triển thường xuyên , sử dụng các lĩnh vực như DEX để cung cấp các yếu tố tài chính cơ bản trên chuỗi trước đây không thể tiếp cận được.

DeFi liên tục phá vỡ giới hạn và định hình lại tương lai của bối cảnh tài chính.

Khi các xu hướng DeFi này tiếp tục phát triển, chúng ta có thể kỳ vọng các giải pháp mới sẽ xuất hiện , biến DeFi trở thành một trong những lực lượng mạnh mẽ nhất trong thị trường tài chính.

Mặc dù triển vọng của DeFi là tích cực, một số thách thức như khả năng kết hợp, trải nghiệm người dùng và sự phân mảnh thanh khoản có thể ảnh hưởng đến việc áp dụng rộng rãi các xu hướng này.

Bài viết này chỉ mang tính chất giáo dục. Do đó, đừng xem nó như lời khuyên tài chính.